Follow

Elämme maailmassa, jossa on monia erilaisia lainapalveluita. Puhutaan pikavipeistä, kulutusluotoista, vertaislainoista, pankkien lainoista ja niin edelleen. Mitä eroa siis oikeastaan on vertaislainoilla, pikavipeillä ja kulutusluotoilla?

Vertaislainat (englanniksi peer-to-peer lending) ovat lainoja yksityisten henkilöiden välillä, jolloin tavalliset ihmiset voivat lainata rahaa toisilleen. Vertaislainaus on AirBnB:n ja Uberin kaltainen palvelu laina-alalla, jonka tarkoituksena on yhdistää yksityishenkilöt: sijoittajat ja rahanlainaajat. Sijoittajat sijoittavat valitsemansa summan vertaislainapalveluun ja heidän tarjousten perusteella muodostuu lainanottajan saama laina. Rahanlainaajat voivat määrittää itse lainan määrän ja keston. Rahanlainaajat lyhentävät lainaansa kuukausittain, ja niin tuotot kohdistuvat sijoittajille eli lainanantajille. Sijoittajat voivat itse valita haluamansa koron ja lainasumman lainakohtaisesti tai esimerkiksi meidän lainatilin kautta sijoittaja voi sijoittaa suoraan satojen lainojen portfolioon ja sijoitus pysyy automaattisesti sijoitettuna, kunnes se päätetään lunastaa.

Tarkoituksena on saada aikaan winwin-tilanne, jossa sekä sijoittajat, että rahanlainaajat hyötyvät. Sijoittajat saavat korkeaa tuottoa ja rahanlainaajat saavat lainaa kohtuullisella korolla.

Laina-ajat ja -summat vaihtelevat eri vertaislainapalveluiden välillä, mutta keskimäärin laina-aika on 24-36kk ja summat ovat 500-10 000€. Lainan korot vaihtelevat 6-27% välillä ja sijoittajille korkotuottoa kertyy keskimäärin noin 10-14%. Meillä lainan korot lainaajille ovat maksimissaan 24% ja sijoittajille tuottoa kertyy keskimäärin noin 11%. Lainaa voi hakea 800-5000€ 24-36kk ajaksi. Vertaislainat ovat siis markkinapaikka sijoittajan ja rahanlainaajan välillä ja näin rahan lainaamisesta tulee sosiaalista.

Suurin ero pikavippeihin on, että korot vertaislainoissa ovat matelempia ja lainasummat ovat suurempia. Pikavippien keskimääräiset summat ovat 100-500€ ja korot voivat olla moninkertaiset. Maksuaika vertaislainoissa on myös pikavippejä pidempi (pikavipeillä usein maksuaika on maksimissaan puoli vuotta). Vertaislainaa ei saa ilman luottotietoja ja työpaikkaa: Rahaa ei siis lainata kenellä tahansa, vaan rahanlainaajat käyvät läpi tarkan seulonnan ennen rahan lainaamista.

Vertaislainaa voidaan käyttää usein esimerkiksi pikavippien takaisin maksuun ja lainojen yhdistämiseen. Yleisiä käyttötarkoituksia ovat myös lomamatkat, kodin remontti tai muut tärkeät hankinnat.

Suurin ero kulutusluottoihin on, että kulutusluotot otetaan nimensä mukaisesti kulutustarkoitukseen (ei niinkään  yksittäisiin investointeihin tai hankintoihin). Ne myönnetään ja luvataan kuluttajalle maksulykkäyksenä, lainana tai muuna taloudellisena järjestelynä kuluttamista varten. Kulutusluottoa saadaan pankista tai muusta rahoituslaitoksesta, kun vertaislainan myöntäjänä toimii yksityishenkilö. Lainasummat ovat usein tuhansia euroja ja takaisinmaksuajat ovat pidempiä.

Kaikkia kolmea yhdistää se, että usein ne kaikki ovat vakuudettomia lainoja, joihin ei myöskään tarvita takaajia.

Follow

Olemme nostaneet ensimmäisen lainan minimin tänään 800 euroon, laina-ajat näille ja isommille lainoille ovat 24-36 kuukautta. Tämän päälle on mahdollista ottaa lisää lainaa 400 euron portaissa. Muutos on tehty, koska iloksemme tarjonta lainoihin on parantunut selvästi ja yhä useammat lainat täyttyvät!

Samalla lainan myöntöportaisiin on tullut selvennystä, nyt lainat myönnetään 50 euroa portaissa tarjotun summan mukaan. Lisääntyneen tarjonnan myötä nyt myös maksimikorko lainoihin on 24 prosenttia.

Tarkennettu muutoksen koskevan ensimmäistä lainaa.

Follow

Tutustu Kauppalehden loistavaan artikkeliin vertaislainoista. Vertaislainamarkkinat kasvavat koko ajan hurjaa vauhtia ja tiesithän jo, että sijoitus vertaislainaan selättää useimmat pörssit? ”Alalla on huikeat kehittymismahdollisuudet. Suomi on vasta taaperovaiheessa.” Me olemme innoissamme mukana kehittämässä alaa jatkuvasti eteenpäin.

Vertaislainauksen voidaan sanoa olevan laina-alan Uber tai Airbnb, koska yksityishenkilöt lainaavat rahaa toisilleen. Sekä sijoittajat että lainanottajat hyötyvät samanaikaisesti. Tutustu, vakuutu ja ryhdi sijoittajaksi tai lainaajaksi!

Follow

Indeksisijoittamisen edelläkävijä Front Group Oy on ostanut enemmistön Lainaajan osakekannasta. Uusi omistaja on vakavarainen Finanssivalvonnan alainen varainhoitopalveluita ja sijoitusratkaisuja tarjoava konserni, jolla on useiden vuosien kokemus sijoitusalalla toimimisesta. Uudella omistajalla on vahva näkemys siitä, että pankkien ulkopuolinen joukkorahoitus on mielenkiintoinen ja voimakkaasti kasvava rahoituskanava ja Front tulee panostamaan vahvasti Lainaajan kehitykseen.

Front on tarjonnut sijoitusratkaisuja ja varainhoitopalveluita vuodesta 2006 asti huomioiden alati muuttuvat markkinatilanteet. Uusi omistaja kehittyy ja kasvaa koko ajan sekä etsii uusia mahdollisuuksia sijoitustoiminnassa. Front haluaa olla edelläkävijä joukkorahoituksen kehittämisessä ja tarjoamisessa ja Lainaajan osakekannan enemmistön osto on osa tätä vahvaa näkemystä kehittyä sijoitustoiminnassa. Vertaislaina Oy:n johto jatkaa edelleen samalla omistuksella mukana toiminnassa.

”Korkomarkkinoilla on jo pitkään sijoittajille päänvaivaa tuottanut äärimmäisen alhainen korkotaso. Samalla osakemarkkinoiden poikkeuksellisen pitkä nousujakso on ajanut sijoittajia hakemaan uutta hajautusta ja reaalikorkotason ylittäviä sijoituksia.” – Hannu Kananen, Frontin hallitusten puheenjohtaja

”Olen erittäin innoissani uudesta omistajastamme. Uuden omistajan myötä Lainaaja voi tarjota sijoittajille entistä enemmän mahdollisuuksia saada tuottoa vertaislainasijoituksista ja samanaikaisesti palvella useampia rahanlainaajia. Frontin mukaantulo mahdollistaa lainaustoiminnan kehittämisen aivan uudelle tasolle.” -Tuomas Talola, Vertaislaina perustaja ja toimitusjohtaja

Lisätietoja:

Tuomas Talola, Vertaislaina Oy, 045 348 3825