FollowTalouselämä julkaisi tänään artikkelin ”Edullinen laina mulle, korko sulle”. Siinä esitellään yrityksemme toimintaidea ja samalla tuodaan esille yleisesti sosiaalisen lainauksen etuja. Samaa toimintaideaa esitellään myös artikkelissamme ”Sosiaalinen lainaus – mitä se tarkoittaa”. Kiitos Talouselämä ja Johanna Puustinen!
Artikkeli Talouselämässä
kesäkuu 10th, 2010Koroton laina – mitä sinun tulee huomioida
toukokuu 25th, 2010Jokainen meistä on antanut kaverille pienen vipin tarpeeseen, mutta miten tulisi menetellä kun lainatarve on suurempi? Suomen laki ja verokarhu sallivat korottoman lainan myöntämisen sukulaisille tai tuntemattomillekin. Tällaisessa lainassa on kuitenkin tärkeitä huomioitavia asioita, jotta vältyt yllätyksiltä.
1. Velkasuhde on todellinen
Velkasuhdetta ei pidetä todellisena, jos sen takaisinmaksua ei pidetä realistisena. Käytännössä tämä voisi tarkoittaa suurta lainaa ja lyhyttä maksuaikaa suhteessa lainansaajan tuloihin tai varallisuuteen. Viime kädessä tämä on verottajan päätettävissä, joten epäselvissä tilanteissa kannattaa kysyä verotoimistosta neuvoa.
2. Lainalla on maksusuunnitelma
Lainat ystävien ja sukulaistenkin välillä tulee aina tehdä kirjallisesti. Näin vältytään parhaiten väärinkäsityksiltä. Verottaja tulkitsee herkästi lahjaksi lainan, josta ei ole olemassa maksusuunnitelmaa. Tämän voi korjata tekemällä heti alussa lainasopimuksen, josta käy ilmi kuukausilyhennys, esimerkiksi 500€.
3. Lainansaajalla on maksunvaraa
Korottomaankin lainaan on mahdollista saada lyhennysvapaata ilman että verottaja puuttuu siihen. Kokonaisuudessaan lainasopimuksen tulee olla mitoitettu niin, että lyhennykset eivät kaada taloutta. Jos kuukausierät ovat suuret suhteessa lainanottajan tuloihin, herää epäilys että osa maksusta tulee lainansaajalle lahjoituksena.
4. Lainaehdot ovat järkevät
Mitä paremmin ehdot noudattavat yleistä käytäntöä lainoissa, sen parempi. Tämän takia lainaehdoissa ei saisi olla mitään erikoisjärjestelyjä, kuten kokonaan lyhennysvapaita vuosia. Laina on kuitenkin mahdollista maksaa takaisin kerralla tulevaisuudessa, kunhan päättymispäivä ei ole kovin kaukana. Jälleen, jos olet epävarma, kysy verottajalta.
5. Laina-aika on kohtuullinen
Et voi antaa korotonta lainaa sadaksi vuodeksi. Lainaa-ajan tulee olla rajallinen ja mitoitettu takaisinmaksukyvyn mukaan. Takaisinmaksuaikataulun tulee olla realistinen ja kohtuullinen. Kuukausierän tulee olla suhteuttu lainamäärään, esimerkiksi joillain pankeilla minimimaksu kuukaudessa on 50€.
Kaikkein tärkeintä ystävien ja sukulaisten välissä lainoissa on kirjallinen sopiminen. Tämä selventää ja suojaa molempia osapuolia sekä ehkäisee riitatilanteita.
Älä ota kulutusluottoa heräteostokseen
toukokuu 17th, 2010Kuvittele tilanne, olet kaupungilla kun näet kaupan näyteikkunassa aivan ihanan uuden mekon/auton/kännykän/kengät/mitä tahansa, valitse tähän itsellesi parhaiten sopiva vaihtoehto. Sinulle syntyy halu ostaa tuo tuote heti, ennen kuin joku muu vie sen. Ei väliä, että sinulla ei oikein olisi siihen varaa, halu täytyy tyydyttää heti.
Kuulostaako tutulta? Olen varma, että tämä on tuttua 95%:lle ihmisistä, loput valehtelevat. Erona on, että osa meistä pystyy pitämään heräteostonsa kohtuullisesti kurissa kun taas toisilla lähtee niin sanotusti mopo käsistä.
Yleinen sääntö tulee olla, että heräteostoksia ei tule rahoittaa lainalla. Ei milloinkaan. Jos hankinta on niin iso, ettet pysty sitä heti maksamaan, sinun tulee miettiä vähintään yön yli ennen ostopäätöstä. Tämä on minimivaatimus, henkilökohtaisesti yritän etsiä tietoa ostokohteestani ennen päätöksen tekemistä jotta voisin sen jossain määrin perustella itselleni järkisyin. Olen toki vain ihminen ja joskus epäonnistun surkeasti.
Mikäli asiani jäi vielä epäselväksi, tiivistän sen kahteen pieneen sääntöön:
1) Älä koskaan, milloinkaan, humalassakaan, ota kulutusluottoa heräteostosta varten.
2) Älä milloinkaan unohda sääntöä nro 1.
Vaikka meidän toimialaamme kuuluukin luotonanto, me Lainaajassa haluamme edistää järkevää rahankäyttöä. Lainanottaminen on osa järkevää taloudenpitoa silloin kun lainalle on selkeät perusteet ja kohde. Tämä on sekä lainanottajien että lainanantajien parhaaksi.
Pystytkö sinä hillitsemään halun heräteostoksiin?
Kirjoitukseni vertaislainauksen tulevaisuuden kehityksestä
toukokuu 7th, 2010Kirjoitin vieraskirjoituksen Wiseclerk-blogiin kirjoituksen aiheella: Can Peer-to-Peer Lending Cross the Chasm? Kirjoituksessani tarkastelin kysymystä mitä vaaditaan että vertaislainaus saavuttaisi isot massat. Maailmalla vertaislainaus on jo satojen miljoonien kokoinen toimiala, mutta tämä ei ole vielä kovin suurta verrattuna pankkeihin. Kirjoitukseni perustin Geoffrey A. Mooren arvostettuun kirjaan Crossing the Chasm, joka käsittelee uusien teknologiayritysten markkinointia. Kirjassa käsitellään yritysten perusongelmaa, miten uusi teknologinen innovaatio saadaan markkinoitua suurille massoille onnistuneesti.
Wiseclerk on vertaislainaukseen ja mikrorahoitukseen keskittynyt blogi. Jos aihe kiinnostaa, niin se on selkeästi paras lähde asiaan liittyvään uutisointiin.
Oikeiden päätösten tekemisen helppoudesta
toukokuu 4th, 2010Edellisessä kirjoituksessani keskeinen väite oli, että massat pystyvät tekemään parempia arvioita kuin asiantuntijat. Tämä ei kuitenkaan aina onnistu ja otan nyt käsittelyyn päätöksentekoa haittaavat tekijät. Nämä tekijät on lueteltu Wisdom of Crowds kirjassa.
Flickr: Bixentro
Mitä vaaditaan että päätöksenteko on itsenäistä ja toimivaa?
Kaikki massat eivät toimi viisaasti, tästä hyvänä esimerkkinä ovat pörssikuplat. Surowieckin mukaan neljä kriteeriä erottaa viisaat joukot epärationaalisista. Analysoin samalla näitä kriteereitä sosiaalisen lainauksen kannalta.
Mielipiteiden rikkaus
Jokaisella ryhmän jäsenellä tulisi olla yksityistä informaatiota vaikka se olisi vain omia tulkintoja faktoista. Vertaislainauksessa se voi tarkoittaa johtopäätöksiä hakijan tiedoista. Tietoa voi myös hankkia lisää kysymällä hakijalta kysymyksiä. Huutokaupassa ei huomioida suoraan sitä informaatiota, joka syntyy kun lainanantaja päättää olla huutamatta. Toisaalta tämä näkyy tarjonnan vähäisyytenä ja lainan täyttämättä jäämisenä, mikäli useammat päättävät olla tarjoamatta lainaa.
Riippumattomuus
Ihmisten mielipiteet ja päätökset eivät muodostu heidän lähipiirinsä suorasta vaikutuksesta. Yleisesti tämä toteutuu nettihuutokaupoissa hyvin. Huutajat saavat informaatiota toistensa huudoista, mutta tässä ei välity suoraan tietoa huutojan omista päätelmistä.
Hajautus
Ihmiset pystyvät erikoistumaan ja turvautumaan itselleen läheiseen tietoon. Sosiaalisessa lainauksessa ja huutokaupassa ei ole hierarkkista jakoa, joka estäisi yksilöiden tehokkaan tiedon keräämisen ja sen yhteenkokoamisen.
Yhdistäminen
On olemassa mekanismi jolla yksityiset arviot muutetaan kollektiiviseksi päätökseksi. Tämä on selvästi kaikkein parhaiten toimiva osa massojen viisauden yhteenkeräämisessä. Huutokauppa yhdistää tehokkaasti yksilöiden tiedot huutojen keskiarvoksi.
Miksi massojen viisaus epäonnistuu
Pääsyynä voidaan pitää Surowieckin mukaan sitä, että joukon jäsenet tulevat liian tietoisiksi toistensa mielipiteistä ja alkavat mukauttamaan omia mielipiteitään niihin sen sijaan että ajattelisivat itsenäisesti. Syitä on myös eritelty tarkemmin seuraavassa.
Homogeenisyys
Jotta joukot voisivat päästä parempaan lopputulokseen kuin asiantuntijat, niiden täytyy olla monimuotoisia ryhmiä joissa yksilöiden tietotaso, ajatteluprosessi ja lähestyminen ongelmaan on riittävän vaihtelevaa. Tämä toteutuu sitä paremmin, mitä enemmän ihmisiä osallistuu päätöksentekoon tai lainauksessa huutokauppaan.
Jakaantuminen
Mikäli massat ovat jakaantuneet ryhmiin, ei näiden kesken yleensä saavuteta tehokasta tiedonvaihtoa. Myös ryhmän sisällä voi vahva yksilö kontrolloida ryhmän mielipidettä. Kun kyseessä on yhteisöllinen toiminta, kuten vertaislainauksessa on tavoitteena, erilaisia ryhmiä muodostuu varmasti. Ryhmien välinen tiedonjako ei kuitenkaan esty, mikäli uusia jäseniä ilmestyy mukaan oppimaan ja kysenalaistamaan aiempia tietoja.
Imitointi
Imitointi on ollut vuosisatojen saatossa hyödyksi ihmisille, koska näin he ovat voineet kopioida toisiltaan toimivia käytäntöjä selviytymiseen. Samalla se voi kuitenkin johtaa haitalliseen informaation kasautumiseen, jossa ensiksi ratkaisun tehneitä kopioidaan koska jäljempänä tuleville se on helpompi ratkaisu. Imitoinnin mahdollisuus on olemassa sosiaalisessa lainauksessa. Paljon osallistuvat yksilöt voivat omilla huudoillaan ohjata muiden huutokäyttäytymistä. Tämä on jälleen ilmiö, joka laimenee kun lainanantajien määrä kasvaa. Imitoinnin mahdollisuus on myös lainanottajilla. Tässä tilanteessa hakijat saattavat alkaa kopioimaan hyvin menestyneiden hakemusten rakennetta ja tekstejä. Lainanantajien ryhmäviisaus kuitenkin estää tämän käytännön toimimisen laajemmin.
Emotionaalisuus
Tunteet kuten yhteenkuuluvuuden tunne saattavat johtaa painostukseen, laumakäyttäytymiseen ja pahimmillaan massahysteriaan. Tämä voi olla hankala havaita ja myöskin sen kestoa on vaikea arvioida. Esimerkiksi pörssikuplan voi tunnistaa jo alkuvaiheessa mutta tässä vaiheessa sitä vastaan sijoittaminen johtaa varmasti tappioihin. Liian optimistinen sijoittaminen lainoihin voi johtaa korkoihin, jotka eivät pitkällä aikavälillä ole tuottoisia. Tähän liittyvät myös talouden nousu- ja laskukaudet, joissa optimismi ja pessimismi menevät äärimmäisyyksiin.
Massat ovat viisaampia kuin yksilöt
huhtikuu 29th, 2010Yleensä puhutaan massoista sopuleina, jotka syöksyvät päättömästi ympäriinsä. Siksi voi olla yllättävää, että ihmisjoukkiot osaavat tehdä parempia päätöksiä kuin asiantuntijat. Mutta miten tämä liittyy esimerkiksi pörsseihin ja lainaukseen?
Kuva: Lars Plougmann/Flickr
James Surowiecki on käsitellyt käsittelyt aihetta erinomaisessa kirjassaan Wisdom of crowds. Hänen mukaansa joukon keskimääräinen arvaus on yleensä parempi kuin suurin osa yksittäisistä arvauksista ja myöskin lähempänä oikeaa arvoa kuin yksikään asiantuntijoiden arvioista. Kirjan keskeinen johtopäätös on se, että monenkirjava joukko itsenäisesti päättäviä yksilöitä tekee todennäköisesti keskimäärin parempia tiettyjä päätöksiä ja ennustuksia kuin yksilöt tai jopa asiantuntijat.
Sama kantava idea on mukana osakemarkkinoita selittävässä tehokkaiden markkinoiden hypoteesissa. Sen mukaan osakkeiden hinnat vastaavat pitkälti todellista arvoaan, koska niin suuri joukko ihmisiä yrittää etsiä tietoa, jolla saada parempaa tuottoa. Jos joku onnistuu löytämään strategian, jolla saa ylituottoa markkinoilta, se on ohimenevää koska pian muutkin keksivät sen ja tilaisuus katoaa. Toinen klassinen esimerkki massojen viisaudesta on väkijoukko markkinoilla, joka osaa arvioida paremmin näyttelyhärän painon kuin lihakauppias.
Miten nämä kaksi teemaa liittyvät vertaislainaukseen? Meillä Lainaajassa toiminnan perustana on luoda huutokauppa, jossa lainanantajat voivat tarjota rahaa lainoihin korolla, jonka he katsovat olevan riittävä. Täten korko muodostuu suuren joukon kollektiivisesta arviosta, joukon viisaudesta. Oletuksena on, että joukko osaa valita sopivamman koron lainalle kuin yksittäinen asiantuntija.
Joskus massat kuitenkin ajautuvat harhaan. Seuraavaksi käsittelen aihetta, mitä vaaditaan siihen että päätöksenteko on toimivaa.
Kiva – tapa auttaa
huhtikuu 26th, 2010Vertaislainaus itsessään on sosiaalista ja sillä voi tehdä hyvää myös kehitysmaiden ihmisille. Kiva on uudenlainen verkossa toimiva vertaislainapalvelu , jonka tarkoitus on yhdistää ihmiset lainaamisen avulla, köyhyyden helpottamiseksi. Yhdistämällä mikrorahoitus ja Internet, on luotu maailmanlaajuinen yhteisö jossa ihmiset lainaavat toisilleen.
Kivan kautta voit lainata ympäri maailman yrittäjille ympäri maailman. Kyse on mikrorahoituksesta, jossa summat ovat pieniä verrattuna meidän elintasoomme mutta merkittäviä lainansaajille. Voit hajauttaa rahasi useamman eri lainanhakijan kanssa. Minimisijoitus yhteen lainaan on 25 dollaria. Sijoittajat eivät saa korkoa rahoilleen, korko maksetaan paikallisille yhdistyksille toiminnan tukemiseksi. Lainaa annettaessa on riski että lainanottaja ei pysty maksamaan sitä takaisin. Kuitenkin takaisinmaksu on hämmästyttävän luotettavaa, tämän hetkisten tietojen mukaan 98,6% lainapääomasta maksetaan takaisin. Omat kokemukseni tukevat tätä lukua; olen ollut mukana noin puoli vuotta ja lainannut usealle kymmenelle ihmiselle eikä yhtään maksua ole jäänyt vielä saamatta. Marraskuuhun 2009 mennessä Kiva on rahoittanut yhteensä yli $100 miljoonan edestä lainoja.
Kuva kenialaisen naisen lainahakemuksesta
Kiva perustettiin seuraavien uskomusten ja arvojen pohjalta:
- Ihmiset ovat luonteelta anteliaita, ja ovat valmiita auttamaan toisiaan mikäli sen voi tehdä läpinäkyvästi ja jäljitettävästi.
- Köyhät ovat hyvin motivoituneita ja voivat menestyä kunhan heille vain annetaan siihen tilaisuus.
- Yhdistämällä ihmiset voimme luoda pelkkää rahaa syvempiä suhteita ja rakentaa maailmanlaajuisen yhteisön tukemaan ja rohkaisemaan jäseniään.
Kiva edistää:
- Ihmisarvoa: Kiva rohkaisee luomaan suhteita pelkän hyödyntämisen sijaan. Suhteet perustuvat molemminpuoliseen kunnioitukseen ja arvonantoon.
- Jäljitettävyys: Lainat kannustavat vastuulliseen toimintaan paremmin kuin lahjoitukset joissa ei ole takaisinmaksua.
- Läpinäkyvyys: Kivan verkkosivu on avoin alusta, jossa kommunikointi tapahtuu vapaasti kaikkialle maailmaan.
Voin lämpimästi suositella Kivan toimintaan osallistumista, se on todella ihmisläheinen tapa tarjota apua köyhempiin maihin.
Koron määräytyminen vertaislainauksessa
huhtikuu 21st, 2010Kun lainaat sukulaisilta ja ystäviltäsi, he tuntevat sinut jo ennestään ja sen perusteella pystyvät helposti tekemään päätöksen lainatako vai ei. Internetin kautta tapahtuvassa vertaislainauksessa tilanne on eri koska ihmiset eivät tunne sinua vielä. Tästä syystä lainalle halutaan korko ja selvennän nyt hieman miten se muodostuu.
Kun haet lainaa, sinä voit määrittää haluamasi koron lainallesi. Lainanantajat tekevät tarjouksensa antamiesi tietojen perusteella ja näistä kaikista osista muodostuu maksettava kokonaiskorko. Eli hieman kuin käänteinen huutokauppa jossa korko laskee sitä mukaa kun enemmän ihmisiä haluaa sijoittaa sinun lainaasi. Lopullinen lainan korko määräytyy tarjottujen korkojen painotettuna keskiarvona. Alla taulukko jossa havainnollistetaan koron muodostumista:
Koron määräytyminen vertaislainauksessa
Esimerkissä 10 ihmistä sijoittaa lainaasi, joista alin korkotarjous on 8% ja ylin 10,5%, kokonaiskorko on 9.42%. Mikäli mukaan haluaisi uusi sijoittaja, hänen tulisi tarjota alhaisempaa korkoa kuin 10,5% joka on taulukossa korkein mukana oleva tarjous.
Korko laskee sitä mukaa kun enemmän sijoittajia osallistuu lainan rahoittamiseen. Näin ollen paras tapa saada laina edullisesti on saada mukaan mahdollisimman paljon ihmisiä ottamaan osaa lainaasi. Jos toivomasi korko olisi ollut 10%, edellisessä esimerkissä uudet sijoittajat laskivat koron toivomasi rajan ali.
Herättikö kuvaus lisäkysymyksiä? Kommentoi ja osallistu keskusteluun!
Sosiaalinen lainaus – mitä se tarkoittaa?
huhtikuu 14th, 2010Me Lainaajassa tuomme sinulle sosiaalisen markkinapaikan ihmisten väliseen lainaamiseen.
Mitä vertaislainaus on
Mitä me tarkalleen ottaen teemme?
Me Lainaajassa tarjoamme markkinapaikan, jonka kautta voit antaa tai ottaa lainaa kanssaihmisiltäsi. Meillä on tavoitteena että pystyt hoitamaan raha-asiasi avoimesti ja sosiaalisesti. Tässä on kuvaus miten markkinapaikkamme toimii:
Tarkistamme jokaisen lainanhakijan henkilöllisyyden, osoitteen ja luottotiedot. Mikäli nämä tiedot eivät ole kunnossa, Lainaaja ei ole sopiva paikka näille henkilöille.
Lainanantajat tekevät tarjouksia lainanottajille: ”Lainaan sinulle 50 euroa 8% korolla”. Tarjouksien perusteella määräytyy lainanottajan kokonaiskorko, lainanantaja saa tarjoamansa koron mikäli hänen tarjouksensa on riittävän hyvä. Riskin pienentämiseksi suosittelemme lainanantajia lainaamaan pieniä summia yksittäisille hakijoille.
Kun haettu summa on täynnä ja ilmoitusaika päättynyt, toimitetaan rahat hakijan ilmoittamalle tilille. Tämä tarkoittaa samalla laillisen velkasopimuksen vahvistusta.
Lainanottajat lyhentävät lainaansa kuukausittain suoraveloituksella tai e-laskulla meidän tilillemme josta ne kohdistuvat lainanantajille. Jos maksut myöhästyvät, velalliselle tulee muistutusmaksut ja sopimusrikkomus siirretään tarvittaessa perintätoimiston hoidettavaksi.
Lainaaja.fi ansaitsee lainan järjestelypalkkiolla, tilinhoitomaksulla ja veloituksella saaduista tuotoista.
Miksi naapurilta lainaaminen on parempi tapa toimia
Sosiaalinen lainaus mahdollistaa kaikille paremman koron. Lainanantajat saavat hyvän tuoton, lainanottajat alhaisemman koron – näin molemmat osapuolet hyötyvät. Sosiaalinen lainaus on reilumpi, fiksumpi ja inhimillisempi tapa sijoittaa ja lainata rahaa. Se on kuin lainaisit ystäviltäsi ja sukulaisiltasi, paitsi että luottoja rahoittamassa on mukana ihmisiä joita et tuntenut aiemmin.
Sekä lainanottajat että lainanantajat saavat paremmat korot, koska sosiaalinen lainaus on tehokkaampaa kuin perinteiset pankkien toimintamallit. Pankeilla on suuret kulut toiminnassaan, joihin kuuluvat sadat työntekijät sekä kaikkien konttorien ylläpito. Tästä syystä niiden täytyy myös veloittaa korkea korko lainoistaan.
Sosiaalinen lainaus on maailmalla jo jalansijaa ottanut finanssi-innovaatio. Esimerkiksi Englannissa toimii Zopa, USA:ssa Lending Club ja Ruotsissa Loanland.
Miten pääsen osallistumaan?
Palvelumme on kehitysvaiheessa, joten lainaaminen ei onnistu vielä. Mikäli kiinnostuit ja haluaisit mukaan kehittämään oikeasti uudenlaista palvelua, voit ilmoittautua beta-testaajaksi.
Me Lainaajassa haluamme tarjota sinulle sosiaalisen markkinapaikan toisilta ihmisiltä lainaamiseen ohittaen pankit.
Parempi tapa toimia
Sosiaalinen lainaus on reilumpi, fiksumpi ja inhimillisempi tapa lainata rahaa ja sijoittaa. Se on kuin lainaisit ystäviltäsi ja sukulaisiltasi, paitsi että luottoja rahoittamassa on tuhansia samanlaisia ihmisiä kuin sinäkin.
Sekä lainanottajat että lainanantajat saavat paremmat korot, koska sosiaalinen lainaus on tehokkaampaa kuin perinteiset pankkien toimintamallit. Pankeilla on erittäin suuret kulut toiminnassaan, joihin kuuluvat sadat työntekijät sekä kaikkien konttorien ylläpito. Tästä syystä niiden täytyy myös veloittaa korkea korko lainoistaan.
Oletko koskaan kysynyt mitä pankit tekevät rahoillasi jotka olet tallettanut? Niitä käytettän muun muassa toisille lainaamiseen, vedonlyöntiin dollarin kurssista sekä kaikkiin muihin mahdollisiin rahantekojunailuihin. Onko sinulta kysytty lupaa tähän?
Lainaajan kautta tavalliset ihmiset lainaavat toisille tavallisille ihmisille. Pankki ei toimi välimiehenä vetämässä osakkeenomistajia lihottavia korkoja eikä pääse sijoittamaan rahoja veroparatiisiyhtiöihin.
Meillä Lainaajassa haluamme hoitaa rahojesi hallinnan avoimesti ja sosiaalisesti. Tässä on kuvaus miten markkinapaikkamme toimii:
Tarkistamme jokaisen lainanhakijan henkilöllisyyden, osoitteen ja luottotiedot. Mikäli nämä tiedot eivät ole kunnossa, Lainaaja ei ole sopiva paikka näillä henkilöille.
Lainanantajat tekevät tarjouksia lainanottajille: ”Lainaan sinulle näin paljon tällä korolla”. Tarjouksien perusteella määräytyy lainanottajan kokonaiskorko, lainanantaja saa tarjoamansa koron mikäli hänen tarjouksensa on riittävän hyvä.
Riskin pienentämiseksi suosittelemme lainanantajia lainaamaan pieniä summia yksittäisille hakijoille. Suosittelemme että 500€ summa tulisi hajauttaa ainakin 50 hakijan kesken.
Kun haettu summa on täynnä ja ilmoitusaika täynnä, toimitetaan rahat hakijan ilmoittamalle tilille. Tämä tarkoittaa samalla laillisen velkasopimuksen vahvistusta.
Lainanottajat lyhentävät lainaansa kuukausittain suoraveloituksella tai e-laskulla. Jos maksut myöhästyvät, velalliselle tulee muistutusmaksut ja sopimusrikkomus siirretään perintätoimiston hoidettavaksi.
Lainaaja ansaitsee rahaa lainanjärjestelypalkkiolla, tilinhoitomaksulla ja 1%-yksikön veloituksella saaduista tuotoista.
Näin sosiaalinen lainaus mahdollistaa kaikille paremman tuoton. Lainanantajat saavat hyvän tuoton, lainanottajat alhaisemmat korot ja pankit jäävät nuolemaan näppejään.
Sosiaalinen lainaus on maailmalla jo jalansijaa ottanut finanssi-innovaatio. Esimerkiksi Englannissa toimii Zopa, USA:ssa Lending Club ja Ruotsissa Loanland.
Tervetuloa!
huhtikuu 12th, 2010Tervetuloa Lainaaja.fi-sivuille! Avaamme tänne piakkoin Suomen ensimmäisen vertaislainapalvelun.
Mitä vertaislainaus tarkoittaa?
Vertaislainaus on uusi tehokas tapa hoitaa rahanlainaus yksilöiden välillä. Menettely mahdollistaa alhaisemmat korot lainanottajille ja korkeakorkoisen sijoituksen lainanantajille. Lue täältä tarkempi kuvaus.
Miksi sinun pitäisi välittää?
Lainaaja.fi tarjoaa kokonaan uuden mahdollisuuden uuteen, ihmisläheisempään rahanlainaukseen. Tämä tarkoittaa kaikille osapuolille parempia korkoja, jolloin kaikki hyötyvät. Tiedotamme täällä toimintaamme liittyvistä asioista sekä henkilökohtaisen taloutesi hallintaan liittyvistä aiheista aktiivisesti.
Liity seuraamaan tiedotteitamme!
Voit tilata blogimme kirjoitukset lukijaasi (esimerkiksi Google Reader) tai sähköpostilla. Tervetuloa Lainaaja.fi-sivuille! Avaamme tänne piakkoin Suomen ensimmäisen vertaislainapalvelun.
Mitä vertaislainaus tarkoittaa?
Vertaislainaus on uusi tehokas tapa hoitaa rahanlainaus yksilöiden välillä. Menettely mahdollistaa alhaisemmat korot lainanottajille ja korkeakorkoisen sijoituksen lainanantajille. Lue täältä tarkempi kuvaus.
Miksi sinun pitäisi välittää?
Lainaaja.fi tarjoaa kokonaan uuden mahdollisuuden uuteen, ihmisläheisempään rahanlainaukseen. Tämä tarkoittaa kaikille osapuolille parempia korkoja ja pankkien välistävedon lopettamista. Tiedotamme täällä toimintaamme liittyvistä asioista sekä henkilökohtaisen taloutesi hallintaan liittyvistä aiheista aktiivisesti.
Liity seuraamaan tiedotteitamme!
Voit tilata blogimme syötteet lukijaasi (esimerkiksi Google Reader) tai sähköpostilla. Sähköpostiin voit valita kuukausikirjeen tai viikottaiset päivitykset.