Lainaajassa on nyt julkaistu ensimmäinen versio tilastotyökalusta. Ensimmäisen version ollessa kyseessä, toiminnot ovat vielä rajattuja pelkästään kuukausittaiseen tuottoon luokitelluista lainoista. Kehitämme työkalua kuitenkin eteenpäin ja uusien päivitysten myötä tulevat kaikki lainat sekä muita tarkempia tilastoja. Pyrimme myös mahdollisuuksien mukaan ottamaan huomioon toiveet kehityksessä.
Tarkista tämän hetken tuotot ja miten tuotot on laskettu.
Kuva: littleREDelf
Kesäiset säät ovat jo hellineet meitä hyvän aikaa. Katsauksemme siirtyvät tästä kesätauolle, mutta toki päivitämme täällä aina merkittävistä tapahtumista Lainaajassa.
Meillä on entistä enemmän luokiteltuja lainahakemuksia ja niiden täyttäminen on seuraava iso haasteemme johon aiomme tarttua lähipäivinä. Aiemmasta poiketen, olemme myöntäneet lainoja myös muutamille hakijoille joilla on ollut meillä ennestään laina. Pääperiaatteena tässä on ollut moitteettomasti suoritetut maksut ja aiempi hakemus jossa ei ole saatu koko summaa täyteen.
Pari muuta asiaa, jotka voin luvata olevan tulossa. Ensin, ’lainapörssi’, kaikille lainanantajillemme mahdollisuus myydä omia lainojaan tai ostaa jo myönnettyjä lainoja. Tämä julkistetaan kunhan olemme saaneet testattua toimivuuden, viimeistään kesän lopulla. Lisää tietoa tulossa.
Toinen asia on ideamme kokeilla lainojen poolaamista yhteen pottiin, jossa lainanantaja voisivat koota sijoituksensa yhteen isompaa kokonaisuuteen. Käytännössä tämä vastaisi tietynlaista sijoitusrahastoa (ei Finanssivalvonnan alainen) jossa tappiot olisi myös mahdollista vähentää. Tämä on suunnitteilla vielä mutta mielellämme kuulisimme palautetta jo nyt.
Meillä on alusta asti ollut tavoitteena hyödyttää molempia lainanottajia ja lainanantajia. Nyt haluan kokeilla jotain uutta ihmisten auttamisessa. Meille tulee paljon hakemuksia, joissa halutaan yhdistää lainoja. Monet näistä joudumme hylkäämään, koska annetut tiedot ovat riittämättömiä tai niiden perusteella uusi laina ei auttaisi enää mitenkään. Tämä sai minut miettimään, mitä jos voisimme tarjota oikeaa talouden suunnittelua ja auttaa näin saamaan budjetin kohdalleen?
Yhteenvetona, jos kiinnostuit lainapoolista tai talousneuvonnasta, jätä kommentti tähän tai lähetä sähköpostia tuomas at lainaaja . fi. Edellisten ohella omat kesäsuunnitelmani? Lyhyet välit (jos) ehdin lomailla, vietän varmaan mökillä ja perheen parissa.
Kuva: Christian Badenhorst
Merkittävä päivä Lainaajalle – armoitettu suuri johtaja Kim Jong-un on löytänyt sivumme! Olemme kuitenkin hieman huolissamme mitä tapahtuu kun hän huomaa ettei saa lainaa meiltä…
Viime kuussa yhdistimme saman sivun alle kaikki lainamme selkeyden lisäämiseksi. Nyt luokitellut ja muut lainat löytyvät samasta paikasta. Luokitellut lainat on eroteltu muista hieman erilaisin käyttäjän kuvin ja tekstein, lisäksi niissä on tyypillisesti alhaisempi korko. Tämä uudistus tehtiin käyttäjiemme palautteen perusteella, kiitos siitä!
Olemme myyneet hieman lisää lainasalkkuja kun niistä ensi kerran tiedotimme. Kaikille kiinnostuneille; salkkuja on edelleen tarjolla. Yhteydenotot suoraan minulle: tuomas (ät) lainaaja.fi.
Lainanannossa näkyy tänä päivänä selkeästi jako luokiteltuihin lainoihin ja muihin. Pitääksemme riskin hallinnassa, lainahakemuksiin joihin ei ole saatu tietoja veloista/velanhoitomenoista tai velat ja asuinmenot ylittävät 50% nettotuloista , lainasumma on rajattu 600€. Tarkoituksena ei ole kiusata lainanottajaa, ajallaan maksunsa ensilainaan tehnyt voi hakea seuraavalla kerralla meiltä isompaa lainaa tarpeeseensa. Näissä lainoissa lainanantajien on hyvä ymmärtää riskit.
Tällä kertaa mentiin hieman asiapitoisemmalla kirjoituksella eteenpäin, jatkossa voidaan hieman lupsakammin kirjoitella varsinkin kun Kim:istä ei ole kuulunut mitään vähään aikaan.
-Tuomas
Otamme tästä päivästä lähtien käyttöön pienemmät lainarajat uusille asiakkaillemme. Uudet asiakkaat voivat saada korkeintaan 600€ lainan, mikäli meille ei ole toimitettu riittäviä tietoja luokittelua varten.
Olemme olleet hyvin tyytyväisiä luokiteltujen lainojemme tuottoon ja haluamme tuoda niitä yhä enemmän esille. Samaan aikaan muissa lainoissa tuotto ei ole ollut tyydyttävää ja liian moni laina on mennyt perintään. Niinpä lähdemme ratkaisemaan tätä ongelmaa rajaamalla ensilainan määrää ja riskiä. Niille, jotka ovat maksaneet moitteetta takaisin ensimmäisen lainansa, on mahdollisuus myöhemmin hakea isompaa lainaa.
Koemme, että tällä tavalla voimme parhaiten sovittaa yhteen lainanottajien ja -antajien edut. Pienimmät lainamme eivät ole pidemmän aikavälin ratkaisu, mutta niiden avulla voimme pienemmällä riskillä valikoida hyviä lainanottajia. Kokemus on osoittanut että aiemmin maksunsa moitteetta hoitaneet tulevat tekemään niin tulevaisuudessakin.
Lainaaja itse tulee osallistumaan näiden lainojen rahoittamiseen. Huomattavaa kuitenkin on, että tulevat lakimuutokset rajoittavat mahdollisuuttamme kesäkuun jälkeen olla mukana rahoittajana.
Kuva: Flickr/Plashing Vole
Päivitys: lisätty johtopäätöksiin odotus Luokiteltujen lainojen tuotosta. Tiedot on kerätty viikon 46 lopusta.
Vuosi ei ole vielä lopussa, mutta ajattelimme jo tässä vaiheessa valottaa hieman lainojen tuottoa ja riskiä. Teimme syksyllä muutoksen lainoihimme ja esittelimme luokitellut lainat. Tätä ennen kuitenkin olimme jo keränneet tietoja kriteerit täyttävistä lainoista vuoden alusta lähtien. Keskeisiä havaintoja:
Paljon parannusta on tapahtunut mutta vielä meillä on kehittämistä jäljellä:
Vaikka tekemiemme muutosten vaikutus on ollut erittäin rohkaiseva, sanonnan mukaan kehitys loppuu tyytyväisyyteen. Siksi meillä ei ole pienintäkään aikomusta jäädä lepäilemään laakereille. ”If the world were perfect, it wouldn’t be.” -Yogi Berra
Jo aiemmin olemme tiedottaneet tästä lainanantajiamme ja nyt teemme sen julkisesti:
Ja vastataksemme tästä varmasti herääviin kysymyksiin:
Olemme tehneet viime aikoina paljon ”näkymättömiä” muutoksia lainanhakemisprosessiin. Koska näistä muutoksista on vaikea tuoda esille avaamalla niiden toimintaa, haluamme osoittaa nyt selvimmällä mahdollisimmalla tavalla uskomme järjestelmämme toimintaan: laitamme oman nahkamme likoon. Tämä tarkoittaa entistä parempaa mahdollisuutta lainansaantiin lainanottajille ja samalla varmempaa tuottoa lainanantajille.
Lainaaja.fi tulee mukaan lainoihin yhtenä osapuolena, samoilla oikeuksilla ja velvollisuuksilla kuin muutkin lainaan sijoittaneet.
Tätä varten nykyiset omistajat ja muutamat yksityissijoittajat ovat sijoittaneet rahaa yhtiöömme. Koska pääomamme ei ole vielä valtaisa ja koska emme halua muuttaa Lainaajaa pelkästään meidän lainapalveluksemme, pyrimme rajoittamaan sijoituksemme koon alle 500€ per laina. Tulemme sijoittamaan jokaiseen sivullamme julkaistavaan lainaan.
Ensimmäisen lainamme olemme tehneet parin viime viikon aikana. Olemme myös tulleet hyväksytyiksi Etelä-Suomen lääninhallituksen luotonantajarekisteriin, joka vaaditaan jokaiselta ammattimaisesti lainaustoimintaa harjoittavalta: http://www.laaninhallitus.fi/lh/etela/kil/home.nsf/pages/2A3DCAA76293D4ECC22577F4002C6816?opendocument
Me uskomme vakaasti että meillä on paras vertaislainapalvelu ja paras asiakasvalinta. Olette ehkä huomanneet julkaistujen hakemusten määrän tippumisen; hylkäämme tällä hetkellä yli 80% kaikista hakemuksista, koska hakijat eivät ole riittävän maksukykyisiä. Muutoksen johdosta harvempi hakija saa kauttamme lainaa, mutta hyvät hakijat saavat todennäköisesti kokonaan hakemansa summan. Edellä kuvattujen muutosten johdosta luottotappioiden määrä on tippunut helmikuusta lähtien myönnettyjen lainojen kesken noin 6%:iin.*
Haluamme rakentaa Lainaajasta paikan, jossa lainan saavat maksukykyiset ja rehelliset lainanhakijat. Haluamme myös että jokainen lainanhakija saa ainakin osittain hakemansa lainasumman. Tästä syystä koemme tärkeäksi toimia nyt pelinavaajana sekä markkinatakaajana lainojen myöntämisessä.
Mitä mieltä olet Lainaajan mukanaolosta lainoissa?
* Mittaus tehty 18. kesäkuuta
Muutamme 1. elokuuta alkaen lainojemme muistutusmaksuja. Käytännössä tämä tarkoittaa muutosta 2. muistukseen ja perintään siirrosta, joissa aiemmin kulu on ollut 5€. Jatkossa kulut ovat alle 250€ lainaerissä 15€ ja 10€. Muutos on tehty kohentamaan maksujen saapumista ajallaan ja turvaamaan lainanantajien asemaa. Alla muistutusmaksut 1.8 alkaen:
| Maksuerä | Summa <250€ | Summa ≥250€ |
|---|---|---|
| 1. muistutus | 5€ | 5€ |
| 2. muistutus | 15€ | 37€ |
| Perintään siirto | 10€ | 25€ |
Follow