Tilaa blogikirjoitukset

Tilaa RSS-syöte
Päivitykset sähköpostiin

Haku

Anna palautetta!

Archive for the ‘taloudenhallinta’ Category

Miten saada kulutusluotot hallintaan?

perjantai, syyskuu 14th, 2018
Email, RSS Follow

 

Meistä jokainen kohtaa elämässään yllättäviä tilanteita, joihin ei aina ole osannut varautua. Joskus yllättävät tilanteet ovat sellaisia, joista selviää rahalla (esim. auton äkillinen rikkoutuminen). Mutta jos säästössä ei ole euron euroa, tyhjästä on pahasta nyhjästä.

Kulutusluotot ratkaisuna äkilliseen rahantarpeeseen

Kulutusluottojen tarjonta on tänä päivänä suurta ja ne tarjoavat apua äkilliseen rahantarpeeseen. Lainaa on saatavilla helposti ja nopeasti – jos vain luottotiedot ja maksuhistoria on kunnossa. Joskus kulutusluottojen helppous ja kasvava rahantarve saavat aikaan sen, että rahavaikeuksissa oleva henkilö voi ajautua velkakierteeseen, eikä näin ollen tulot kata enää menoja.

Miten voi välttyä ylivelkaantumiselta?

Jotta tähän tilanteeseen ei joutuisi, tulee aina, oli sitten kyse asuntolainasta tai kulutusluotosta, miettiä tarkkaan, miten lainan takaisinmaksun pystyy hoitamaan. Ensimmäiseksi pitää laskea yhteen kaikki tulot ja tämän jälkeen laskea yhteen kaikki kuukausittaiset menot. Menoja laskiessaan kannattaa mieluummin vähän yliarvioida kuin aliarvioida.

Mikäli menot ovat suuremmat kuin kuukausittaiset tulot, laina ei ole ratkaisu ongelmaan. Laina on ratkaisu hetkelliseen rahantarpeeseen, ei jatkuvaan. Mikäli kuukausittaiset menot ylittävät kuukausittaiset tulot jatkuvasti, tulee menoista karsia. Tai mikäli mahdollista, tuloja kasvattaa.

Miten selviytyä jo olemassa olevista lainoista?

Mikäli tilanne on kuitenkin se, että lainoja on jo ehtinyt kertyä enemmän kuin yksi, kannattaa olemassa olevat lainat yhdistää. Esimerkiksi Lainaajan yhdistelylainan avulla pääsee eroon monista eri kuukausi- ja tilinhoitomaksuista, mikä pienentää kuukausimaksujen yhteenlaskettua summaa.

Toinen vaihtoehto on hoitaa ensimmäisenä kaikkein korkeakorkoisimmat lainat pois. Maksaessaan näitä voi hyödyntää mahdollisia maksuvapaita edullisimmissa lainoissa. On kuitenkin tärkeää muistaa maksaa minimisummat samalla myös matalakorkoisempiin lainoihin, jotta välttyy maksumuistutuksilta. Maksumuistutukset tuovat muuten taas lisäkuluja.

Lisävinkkejä ja mm. velkaoppaan löydät Kuluttajaliiton sivuilta.

 

Me Lainaajassa haluamme tarjota asiakkaillemme vertaislainaa vastuullisesti, emmekä myönnä lainaa maksuhäiriömerkinnän omaaville. Meillä vertaislainan voi maksaa takaisin myös etukäteen ilman lisäkustannuksia ja halutessaan voi asettaa lainauskiellon päälle. Myönnämme lainoihin myös kaksi maksuvapaata kuukautta vuodessa.

Tags: , , , ,
Posted in Lainaaja, lainat, rahahuolet, taloudenhallinta, Vertaislaina | No Comments »

Asuntovelallisilla kissanpäivät

keskiviikko, tammikuu 27th, 2016
Email, RSS Follow

Talouselämä uutisoi oikeusministeriön asuntoluottotyöryhmän ehdotuksesta, jossa pankki ei voisi enää jatkossa asuntolainan sopimusehdoissa vaatia vähintään korkomarginaalia maksettavaksi tilanteessa, jossa viitekorko laskee alle nollan. Käytönnössä tämä ehdon tarkoittaisi, että vanhemmissa erittäin alhaisen marginaalin lainoissa pankki saattaisi jopa maksaa lainanottajalle!

aku

Siinä missä vanhat asuntovelalliset hyötyvät, uudet asuntolainojen hakijat kohtaavat nousevia marginaaleja. Samaan aikaan talletuskorot laskevat, sikäli kun se on vielä mahdollista. Tallettaja joutuukin kysymään, mistä saisi tuottoa näinä kovina aikoina?

Vertaislainoilla tuottoa talletuksille

Vertaislainaus on ratkaisu ainakin osittain korvaamaan talletukset. Vertaislainoissa voit sijoittaa rahasi suoraan lainoihin kierrättämättä niitä pankin kautta. Näin voit saada jopa 15% tuoton. Tutustu Lainaajan vertaislainoihin ja rekisteröidy sijoittajaksi!

Posted in sijoittaminen, Sosiaalinen lainaus, taloudenhallinta, Vertaislaina, Viranomaisvalvonta | No Comments »

Millainen sijoittaja, sellainen sijoitusstrategia

perjantai, joulukuu 11th, 2015
Email, RSS Follow

Sijoittaminen vertaislainoihin on tehty entistäkin helpommaksi: Sijoittajana voit valita nyt kolmesta eri sijoitusstrategiasta: Korkea tuotto, maltillinen tai varovainen sijoittaminen. Sijoitusstrategian valitseminen kannattaa ja lainasijoittaminen  tapahtuu tällöin kätevästi, kun sijoitettu summa hajautetaan automaattisesti valitsemasi strategian mukaisesti. Selkeää, helppoa ja miellyttävää, eikö vain?

Lainatilisijoitusten siirtäminen uuteen kolmevaihtoehtoiseen malliin on erittäin helppoa ja monet sijoittajista ovat jo siirtyneet korkean tuoton, maltilliseen tai varovaiseen sijoitusstrategiaan, joka on muun muassa hallittavuuden, omien sijoitustavoitteiden ja ajan säästämisen vuoksi loistava uusi vaihtoehto sijoittajille.

 

Millainen sijoittaja olet, sellaisen sijoitusstrategian voit valita:

  • Korkean tuoton sijoitusstrategialla sijoitukset tehdään kaikkiin lainanhakijoiden luokkiin, eli lainahakemuksile, jotka ovat kaikissa tähtiluokissa 1-5. Lainahakemusten tähtiluokitus perustuu pääasiassa lainanhakijan tuloihin, velanhoitomenoihin sekä aiempaan maksuhistoriaan. Lue lisää tähtiluokituksista täältä ja tutustu vireillä oleviin lainahakemuksiin täältä. Korkean tuoton strategialla tavoitellaan korkeinta mahdollista tuottoa lainasijoitukselle ja riski on hieman korkeampi kuin kahdessa seuraavassa strategiassa, keskeisenä tavoitteena on pitää pääoman sijoitusaste mahdollisimman korkealla ja korkealla korolla.
  • Maltillisella sijoitusstrategialla lainasijoitukset ohjataan lainanhakemuksiin, jotka ovat tähtiluokitukseltaan 2-5 tähteä, eli neljään ylimmäiseen lainahakemusten luokkaan. Lainasijoitusta ei anneta eteenpäin korkeimman riskin lainanhakijoille, jolloin riski sijoittamiselle on edellistä pienempi.
  • Varoivaisella sijoitusstrategialla lainasijoitus hajautetaan lainahakemuksiin, jotka ovat kolmessa korkeimmassa asiakasluokittelun luokassa eli hakijat ovat saaneet 3-5 tähteä. Tuottoa haetaan matalan riskin lainoilla, jolloin sijoittajan riski pienenee merkittävästi.

 

Sijoittajana sinun ei tarvitse siis enää miettiä lainanhakijoiden valintaa tai sopivinta valintaa automaattiseen sijoitukseen. Valitse vain sinulle sopivin vaihtoehto kolmesta eri strategiasta, me hoidamme loput. Mitä enemmän riskiä, sen suuremmat ovat myös tuotto-odotukset.  Suosittelemme lämpimästi sijoittamaan aiemmatkin lainasijoitukset tällä tavoin, mutta tietysti on yhä edelleen mahdollista valita itse lainanhakijoiden väliltä, kenelle rahaa lainataan. Kolmen sijoitusstrategian avulla pääset sijoittajana helposti eteenpäin kohti omia sijoitustavoitteitasi. Kirjaudu sisään, tutustu sijoitusstrategioihin ja valitse sinun tavoitteitasi tukevin vaihtoehto!

 

 

 

 

Tags: , , , , ,
Posted in Lainaaja, lainat, riskit, sijoittaminen, Sosiaalinen lainaus, taloudenhallinta, Vertaislaina | No Comments »

10 vinkkiä kulutusluoton ottamiseen

torstai, elokuu 12th, 2010
Email, RSS Follow

Turvavinkit kulutusluottoihin

Turvavinkit kulutusluottoihin. Flickr: Ericka

Kulutusluotot ovat suhteellisen yksinkertaisia lainoja, mutta rahoituslaitokset osaavat puristaa sinulta pienistä maksuista ison tulovirran. Ottaessasi kulutusluottoa sinun kannattaa huomioida muutamia tekijöitä jotka voivat olla sinulle asiakkaana epäedullisia. Listasin kymmenen tärkeintä sudenkuoppaa kulutusluotoista.

Varo pitkiä maksuaikoja

Pitkiä maksuaikoja perustellaan usein kuukausierän pienentämisellä. Näin lainanottaja houkutellaan ottamaan suurempi laina kuin todellinen tarve olisi. Tätä ei tehdä asiakkaan edun vuoksi, rahoitusyhtiöt haluavat mahdollisimman pitkän maksuajan, koska se maksimoi niiden tuoton. Kerran maksamaasi korkoa et saa enää takaisin, joten kannattaa pitää laina-aika kohtuullisena.

Vaihtuva vai kiinteä korko

Ennen lainan ottamista sinun tulee tarkastaa onko korko kiinteä vai vaihtuva. Vaihtuvakorkoisen lainan kuukausierä voi muuttua ikävästi suuremmaksi kun viitekorko lähtee nousuun.

Vertaa todellista vuosikorkoa, älä lainan korkoa

Todellinen vuosikorko ottaa huomioon kaikki lainaan liittyvät kustannukset, kuten järjestelypalkkion ja palvelumaksut. Rahoitusyhtiöt usein mainostavat lainojensa korkoja mutta todellinen vuosikorko on pienellä printillä. Myöskin esimerkkeinä ilmoitetut todelliset vuosikorot on laskettu niin, että laina näyttää mahdollisimman edulliselta. Jos haluat tietää oman lainasi todellisen koron ennen lainanottoa, käytä esimerkiksi meidän todellisen vuosikoron laskuria sen selvittämiseen.

Järjestelypalkkio

Järjestelypalkkion merkitys korostuu mitä lyhyempi laina-aika on. Tämä korostuu erityisesti pikavipeisä, joissa järjestelypalkkio maksetaan samalla kun laina maksetaan pois. Todellinen vuosikorko huomioi lyhyen laina-ajan ja korkean palkkion yli useiden satojen prosenttien vuosikorkoina!

Kulut eivät ole kaikki kaikessa – tarkista myös ehdot

Hyviin lainaehtoihin kuuluu se, että voit maksaa ylimääräisiä lyhennyksiä tai koko lainan pois etuajassa. Ilman lisäkustannuksia. Jos lainan tarjoaja ei tuo tätä selkeästi esille, joudut todennäköisesti maksumieheksi. Siispä tarkista ehdot vielä ennen lainan ottamista.

Mieti vaihtoehtoja

Kaikkein paras vaihtoehto on säästää. Voit myös harkita lainan ottamista pankista jos sinulla on omaisuutta jonka voit asettaa vakuudeksi. Vertaislainaus on varteenotettava vaihtoehto edullisen koron lainaksi.

Jos maksat lainallasi muut velat pois, varmista että lopetat luottokortit joilla velat olivat. Älä ota uutta velkaa luottokorteillesi, koska tulet varmasti katumaan sitä. Ylipäätänsä, älä ota uusia luottokortteja vaikka niissä olisi kuinka hyviä tarjouksia.

Lainavertailut netissä eivät ole luotettavia

Jos teet haun sanoilla ”lainavertailu” tai ” pikavippivertailu”, löydät monia sivustoja jotka listaavat erilaisia lainoja. Ongelmana on, että näihin sivuihin ei voi luottaa. Tiedot voivat olla vanhentuneita, ne ovat puutteellisia tai harhaanjohtavia. Sivustot saattavat usein hyötyä kun ne suosittelevat tiettyä lainantarjoajaa.

Älä luota ainoastaan omaan pankkiisi

Ajatteleeko pankkisi aina sinun etuasi? Uskoitpa tähän tai et, kannattaa aina tarkastaa myös muut vaihtoehdot. Monet päätyvät ottamaan lainan omasta pankistaan tottumuksesta, vaikka edullisempiakin vaihtoehtoja olisi tarjolla.

Myöhässämaksaminen on typerää

Kaikissa lainoissa joudut maksamaan viivästyskorkoa jos maksusi tulee eräpäivän jälkeen. Lisäksi lähetetyistä muistuksista veloitetaan erikseen joka kerta. Jokainen päivä jonka vitkutat maksuja, hyödyttää vain lainanantajaa.

Varo liian hyvän kuuloisia tarjouksia

Lainojen tulisi olla yksinkertaisia. Monesti lainanottajaa yritetään hämätä tarjoamalla lyhennysvapaita kuukausia tai nollakorkoa. Lyhennysvapaat kuukaudet voivat eduksi jossain tapuksessa asiakkaalle, mutta poikkeuksetta ne ovat hyödyksi lainanantajalle.

Nollakorkoisia tai hyvin matalakorkoisia lainoja tarjotaan yleensä autorahoituksen yhteydessä. Näissäkään ei ole tarjolla ilmaista lounasta. Rahoitusyhtiö ottaa omansa joko auton kalliimpana hintana tai korkeina lainanhoitopalkkioina.
Otaessasi henkilökohtaista lainaa sinun kannattaa huomioida yleisimmät seikat jotka voivat olla asiakkaalle epäedullisia. Listasin kymmenen tärkeintä sudenkuoppaa kulutusluotoista.

Vakuudettomat kulutusluotot ovat vielä suhteellisen yksinkertaisia lainoja, mutta rahoituslaitokset osaavat puristaa sinun pienistä maksuista ison tulovirran. Siispä tässä listattuna kymmenen tärkeintä asiaa:

Varo pitkiä maksuaikoja
Pitkiä maksuaikoja perustellaan kuukausierän pienentämisellä. Näin myös lainanottaja houkutellaan ottamaan suurempi laina kuin todellinen tarve olisi. Tätä ei tehdä asiakkaan edun vuoksi, rahoitusyhtiöt haluavat mahdollisimman pitkän maksuajan, koska se maksimoi niiden tuoton. Kerran maksamaasi korkoa et saa enää takaisin, joten kannattaa pitää laina-aika kohtuullisena.

Vaihtuva korko
Ennen lainan ottamista tulee tarkastaa onko korko kiinteä vai vaihtuva. Vaihtuvakorkoisen lainan kuukausierä voi muuttua ikävästi suuremmaksi kun viitekorko lähtee nousuun.

Vertaa todellista vuosikorkoa, älä lainan korkoa
Todellinen vuosikorko ottaa huomioon kaikki lainaan liittyvät kustannukset, kuten järjestelypalkkion ja palvelumaksut. Rahoitusyhtiöt usein mainostavat lainojensa korkoja mutta todellinen vuosikorko on pienellä printillä. Myöskin esimerkkeinä ilmoitetut todelliset vuosikorot on laskettu niin, että se näyttää mahdollisimman edulliselta. Jos haluat tietää oman lainasi todellisen koron ennen lainanottoa, käytä meidän todellisen vuosikoron laskuria sen selvittämiseen.

Kulut eivät ole kaikki kaikessa – tarkista myös ehdot
Hyviin lainaehtoihin kuuluu se, että voit maksaa ylimääräisiä lyhennyksiä tai koko lainan pois etuajassa. Ilman lisäkustannuksia. Jos lainan tarjoaja ei tuo tätä selkeästi esille, joudut todennäköisesti maksumieheksi. Siispä varmista että ymmärrät ehdot ennen lainan ottamista.

Järjestelypalkkio
Järjestelypalkkion merkitys korostuu mitä lyhyempi laina-aika on. Tämä korostuu erityisesti pikavipeisä, joissa palkkio maksetaan samalla kun laina maksetaan pois. Todellisessa vuosikorossa huomioidaan lyhyt laina-aika ja korkea palkkio yli 100 prosentin vuosikorkoina.

Mieti vaihtoehtoja
Kaikkein paras vaihtoehto on säästää. Voit myös harkita lainan ottamista pankista jos sinulla on omaisuutta jonka voit asettaa vakuudeksi. Vertaislainaus on varteenotettava vaihtoehto edullisen koron lainaksi.

Jos maksat lainallasi muut velat pois, varmista että lopetat luottokortit joilla velat olivat. Älä ota uutta velkaa luottokorteillesi, koska tulet varmasti katumaan sitä. Ylipäätänsä, älä ota uusia luottokortteja vaikka niissä olisi kuinka hyviä tarjouksia.

7. Privacy issues
When applying for a personal loan, make sure you read through the Privacy Policy. Some institutions may reject your application and pass on your details to other lenders in return for fat commissions.

Lainavertailut netissä eivät ole luotettavia
Jos teet haun sanoilla ”lainavertailu” tai ” pikavippivertailu”, löydät monia sivustoja jotka listaavat erilaisia lainoja. Ongelmana on, että näihin sivuihin ei voi luottaa. Tiedot voivat olla vanhentuneita, ne ovat puutteellisia tai harhaanjohtavia. Sivustot saattavat usein hyötyä kun ne suosittelevat tiettyä lainantarjoajaa.

Älä luota omaan pankkiisi
Ajatteleeko pankkisi aina sinun etuasi? Uskoitpa tähän tai et, kannattaa aian tarkastaa myös muut vaihtoehdot. Monet päätyvät ottamaan lainan omasta pankistaan tottumuksesta, vaikka edullisempia vaihtoehtoja olisi tarjolla.

9. Understand other add-on terms
Some loans come with specific terms in case you miss or default on the loan. Costs associated with payment protection insurance, collection fees and late payment penalties must be understood before you take out a loan.

Myöhässämaksaminen on typerää
Kaikissa lainoissa joudut maksamaan viivästyskorkoa jos maksusi tulee eräpäivän jälkeen. Lisäksi lähetetyistä muistuksista veloitetaan erikseen joka kerta. Jokainen päivä jonka vitkutat maksuja, hyödyttää vain lainanantajaa.

Varo liian hyvän kuuloisia tarjouksia
Lainojen tulisi olla yksinkertaisia. Monesti lainanottajaa yritetään hämätä tarjoamalla lyhennysvapaita kuukausia tai 0-korkoa. Lyhennysvapaat kuukaudet voivat eduksi jossain tapuksessa asiakkaalle, mutta poikkeuksetta ne ovat hyödyksi lainanantajalle.

0-korkoisia tai hyvin matalakorkoisia lainoja tarjotaan yleensä autorahoituksen yhteydessä. Näissäkään ei ole tarjolla ilmaista lounasta. Rahoitusyhtiö ottaa omansa joko auton kalliimpana hintana tai korkeina lainanhoitopalkkioina.

Posted in lainat, pikavipit, Sosiaalinen lainaus, taloudenhallinta | 1 Comment »

Tunnistatko mitä koronkiskonta on?

perjantai, heinäkuu 30th, 2010
Email, RSS Follow

Kiskontaa tämäkin

Kiskontaa tämäkin. Flickr: stevendepolo

Koronkiskonnasta puhutaan usein, mutta sen tunnistaminen ei ole niin yksinkertaista. Asuntolainoja ei pidetä kiskontana vaikka saatat maksaa korkoja 100% eli yhtä paljon kuin lainasumma on. Yleisesti koronkiskonnalla tarkoitetaan kohtuuttoman koron perimistä lainasta. Käyn tässä jutussa läpi tuntomerkkejä, joista voit päätellä onko tarjottu laina koronkiskontaa.

Todellinen vuosikorko on korkea

Tässä totean taas ettei ole olemassa yksiselitteistä rajaa missä vaiheessa lainan korko muuttuu kiskonnaksi. Tällä hetkellä voidaan sanoa että esimerkiksi 20% ylittävä korko on kallis ja kolminumeroiset korot ovat kiskontaa. Pikavipeissä on aina erittäin korkea korko johtuen lyhyestä laina-ajasta.

Vaikka 125€ maksaminen 100€ lainasta kuukauden päästä ei kuulosta kovin pahalta, se tarkoittaa kuitenkin yli 300% vuosikorkoa!

Todellista vuosikorkoa ei kerrota

Laki velvoittaa ilmoittamaan todellisen vuosikoron lainan ottamisen yhteydessä. Avoimesti ja rehellisesti toimivat luoton tarjoajat ilmoittavat viitteellisen arvioidun vuosikoron jo ennen sopimuksen tekemistä. Jos todellinen vuosikorko on piilotettu sopimustekstien sekaan, se on erittäin varmasti sinulle epäedullinen.

Sopimustietoja ei löydy

Mikäli et löydä helpolla luotontarjoajan sopimustietoja, voit olla varma että ne eivät ole edulliset sinun kannaltasi. Laki määrittää että ehdot tulee toimittaa kuluttajalle ennen sopimuksen tekoa, joten tässä on kyseessä selkeä rikkomus.

Itse sopimusteksti ei yleensä ole maailman helppolukuisinta johtuen niissä käytettävästä lakikielestä. Hyvään luottokäytäntöön kuuluu että sopimuksen tärkeimmät kohdat selostetaan asiakkaalle tai tarjotaan niistä tiivistelmä.

Lainaehtoja voidaan muuttaa yllättäen

Normaaliin lainasopimukseen kuuluu koron muuttuminen ajan kuluessa. Asuntolainat on sidottu markkinakorkoihin, jotka muuttuvat päivittäin. Oman lainasi korko muuttuu aina viitekoron pituuden mukaan tarkistuspäivänä.

Mutta jos lainaehdot mahdollistavat suuren koron noston ilman hyvin perusteltua syytä (markkinakorot nousseet), toimii tämä aina sinua vastaan. Vai oletko kuullut lainasta jonka korko on puolitettu yhtäkkiä? Lainaehtojen tarkka lukeminen auttaa sivuuttamaan epäilyttävät diilit.

Laina on tuntemattomalta

Miksi tuntematon lainaisi sinulle? Tai miksi lainaisit itse ennestään tuntemattomalta rahaa? Tuntemattomalta lainaaminen ei sinällään tarkoita että laina olisi koronkiskontaa. Kuitenkin on erittäin suositeltavaa että osapuolet ottavat hieman selvää toistensa taustoista ennen sopimuksen tekemistä. Ehdottoman tärkeää on kirjallisen sopimuksen tekeminen. Olen kirjoittanut aiemmin ohjeita korottoman lainasopimuksen tekemiseen, sieltä voit katsoa mitä tietoja sopimukseen tarvitaan.

Lainaaja tarjoaa sinulle turvallisen tavan lainata aiemmin tuntemattomien ihmisten kesken, koska me tarkistamme kaikkien lainaajien luotto- ja henkilötiedot. Näin voit varmistua että rahasi ovat mahdollisimman turvassa.

Posted in pikavipit, taloudenhallinta | No Comments »

Luottokortilla maksaminen on järkevää

tiistai, heinäkuu 20th, 2010
Email, RSS Follow

Pino luottokortteja

Liian monta luottokorttia ei ole hyväksi. Flickr: Andres Rueda

Luottokortilla maksajia pidetään vastuuttomina ja huonoina rahankäsittelijöinä. Asia ei kuitenkaan ole niin mustavalkoinen. Käyn tässä kirjoituksessa läpi seitsemän syytä miksi luottokortti on yleensä paras vaihtoehto maksamiseen.

Maksa aina luottokorttisi koko saldo

Olen tietoisesti kirjoittanut luottokortilla maksamisesta ja tämä onkin tärkein ehto luottokortin järkevyydelle. Siispä sääntö numero uno on: älä päästä saldoasi luotolle. Ei heräteostoksia, joita et pystyisi maksamaan heti.

Mitä tämä tarkoittaa? Kun sinulle tulee luottokorttilasku kotiin, siinä on yleensä laskun summana minimilyhennys. Sinun ei missään nimessä tule maksaa tätä, vaan laskulla näkyvä kokonaissaldo. Näin et joudu maksamaan korkoa ja lainanhoitomaksuja.

Korotonta maksuaikaa 1,5 kuukautta

Luottokortilla maksaessasi kyseinen ostos veloitetaan sinulta vasta myöhemmin. Kortista riippuen, voit saada jopa 1,5 kuukautta maksuaikaa ennen kuin lasku saapuu.

Miten sinä hyödyt tästä? Sen sijaan että sinulta veloitettaisiin ostos heti, voit pitää rahat kohteessa jossa saat niille korkoa. Esimerkiksi säästötilisi koron ollessa 3%, sinulle karttuu korkoa sen sijaan että se olisi mennyt heti ostoksiin. Tosin tällä hetkellä säästötilien korot ovat niin alhaalla, että hyötysi on pieni.

Ostoksesi on turvattu luottokortilla maksaessasi

Kuvitellaan tilanne, varaat kesälomamatkan helmikuussa, mutta kesäkuussa matkatoimisto hakeutuu konkurssiin. Saatko rahasi takaisin? Voit hakea saataviasi konkurssipesästä, mutta niiden saaminen ja ajankohta on epävarmaa. Kun olet maksanut matkasi luottokortilla, saat rahasi takaisin luottokorttiyhtiöltä. Sama pätee myös nettikaupassa. Jos tilaamasi tavara ei saavu perille, voit hakea luottokorttiyhtiöltä rahojesi palauttamista.

Verkko-ostokset onnistuvat

Suomessa suurimmalla osalla verkkokaupoista on käytössä verkkomaksut. Maailmalla tilanne on toinen, monet paikat hyväksyvät maksuksi ainoastaan luottokortin tai PayPalin. Näin pääset etsimään hyviä tarjouksia esimerkiksi Amazonista tai eBaysta.

Luottokortin käyttäminen kartuttaa pisteitä

Erityisesti lentoyhtiöiden tarjoamat luottokortit kerryttävät pisteitä, joita voi käyttää mm. lentojen maksamiseen. Kuvittele että voit maksaa perheesi lomalennot pelkästään tekemällä normaalit ostokset mutta maksamalla ne luottokortilla! Tarjotut kortit kannattaa verrata tarkkaan, jotta selviää mistä kertyy parhaimmat piste-edut. Tällaisissa korteissa on usein myös vuosimaksu.

Luottokortti sisältää matkavakuutuksen

Matkavakuutusta ei löydy kaikista luottokorteista, mutta tämä on helppo selvittää ennen kortin hakemista. Tässä kohtaa säästö voi olla huomattavat, koska vakuutusyhtiöiden myöntämien jatkuvien matkavakuutusten hinta vaihtelee 30-80€ välillä. Luottokortin sisältämän matkavakuutuksen kattavuus kannattaa tarkistaa tarkkaan ennen matkalle lähtöä. Useimmat korttivakuutukset eivät ole voimassa kotimaan matkoilla.

Toimivuus maailmalla

Matkustaessa luottokortti on kätevämpi maksamiseen kuin käteinen, vaikka käteistäkin kannattaa varata matkalle mukaan. Korttia käytettäessä tulee olla varovainen epäilyttävän oloisissa paikoissa. Mikäli korttisi kopioidaan tai varastetaan, eivät sillä tehdyt ostokset mene sinun piikkiisi kun ilmoitat korttisi varastetuksi. Korttiyhtiöstä saatetaan ottaa sinuun jo ennen kuin havaitset mitään, jos sillä havaitaan tehdyn epäilyttävän suuria ostoksia.

Yhteenveto

Kaiken kaikkiaan luottokortti on erinomainen maksuväline, kun et ota käyttöön varsinaista luotto-ominaisuutta. Luotto-ominaisuuden käyttö ja minimilyhennys kuukausittain maksimoi korttiyhtiön tuotot. Kun tavoitteena on maksimoida oma hyötysi, toistan, älä päästä saldoasi luotolle. Jos et koe olevasi vastuullinen rahan käyttäjä, sinun ei ehkä kannata ollenkaan hankkia luottokorttia.

Pino luottokortteja

Liian monta luottokorttia ei ole hyväksi. Flickr: Andres Rueda

Luottokortilla maksajia pidetään huonoina rahankäsittelijöinä ja vastuuttomina. Asia ei kuitenkaan ole niin mustavalkoinen. Käyn tässä kirjoituksessa läpi 7 syytä miksi luottokortti on paras vaihtoehto maksamiseen.

Maksa aina luottokorttisi koko saldo

Olen tietoisesti kirjoittanut luottokortilla maksamisesta ja tämä onkin tärkein ehto luottokortin järkevyydelle. Siispä sääntö numero uno on: älä päästä saldoasi luotolle. Ei heräteostoksia, joita et pystyisi maksamaan heti.

Mitä tämä tarkoittaa? Kun sinulle tulee luottokorttilasku kotiin, siinä on yleensä laskun summana minimilyhennys. Sinun ei missään nimessä tule maksaa tätä, vaan laskulla näkyvä kokonaissaldo. Näin et joudu maksamaan korkoa ja lainanhoitomaksuja.

Korotonta maksuaikaa 1,5 kuukautta

Luottokortilla maksaessasi kyseinen ostos veloitetaan sinulta vasta myöhemmin. Kortista riippuen, voit saada jopa 1,5 kuukautta maksuaikaa ennen kuin lasku saapuu.

Miten sinä hyödyt tästä? Sen sijaan että sinulta veloitettaisiin ostos heti, voit pitää rahat kohteessa jossa saat niille korkoa. Esimerkiksi säästötilisi koron ollessa 3%, sinulle karttuu korko sen sijaan että se olisi mennyt ostokseen. Tosin tällä hetkellä säästötilien korot ovat niin alhaalla, että hyöty on pieni.

Ostoksesi on turvattu luottokortilla maksaessasi

Kuvitellaan tilanne, varaat kesälomamatkan helmikuussa, mutta kesäkuussa matkatoimisto hakeutuu konkurssiin. Saatko rahasi takaisin? Voit hakea saataviasi konkurssipesästä, mutta niiden saaminen ja ajankohta on epävarmaa. Kun olet maksanut matkasi luottokortilla, saat rahasi takaisin luottokorttiyhtiöltä. Sama pätee myös nettikaupassa. Jos tilaamasi tavara ei saavu perille, voit hakea luottokorttiyhtiöltä rahojesi palauttamista.

Verkko-ostokset onnistuvat

Suomessa suurimmalla osalla verkkokaupoista on käytössä verkkomaksut. Maailmalla tilanne on toinen, monet paikat hyväksyvät maksuksi ainoastaan luottokortin tai PayPalin. Näin pääset etsimään hyviä tarjouksia esimerkiksi Amazonista tai eBaysta.

Luottokortin käyttäminen kartuttaa pisteitä

Erityisesti lentoyhtiöiden tarjoamat luottokortit kerryttävät pisteitä, joita voi käyttää mm. lentojen maksamiseen. Kuvittele että voit maksaa perheesi lomalennot pelkästään tekemällä normaalit ostokset mutta maksamalla ne luottokortilla! Tarjotut kortit kannattaa verrata tarkkaan, jotta selviää mistä kertyy parhaimmat piste-edut. Tällaisissa korteissa on usein myös vuosimaksu.

Luottokortti sisältää matkavakuutuksen

Matkavakuutusta ei löydy kaikista luottokorteista, mutta tämä on helppo selvittää ennen kortin hakemista. Tässä kohtaa säästö voi olla huomattavat, koska vakuutusyhtiöiden myöntämien jatkuvien matkavakuutusten hinta vaihtelee 30-80€ välillä. Luottokortin sisältämän matkavakuutuksen kattavuus kannattaa tarkistaa tarkkaan ennen matkalle lähtöä. Useimmat korttivakuutukset eivät ole voimassa kotimaan matkoilla.

Toimivuus maailmalla

Matkustaessa luottokortti on kätevämpi maksamiseen kuin käteinen, vaikka käteistäkin kannattaa varata matkalle mukaan. Korttia käytettäessä tulee olla varovainen epäilyttävän oloisissa paikoissa. Mikäli korttisi kopioidaan tai varastetaan, eivät sillä tehdyt ostokset mene sinun piikkiisi kun ilmoitat korttisi varastetuksi. Korttiyhtiöstä saatetaan ottaa sinuun jo ennen kuin havaitset mitään, jos sillä havaitaan tehdyn epäilyttävän suuria ostoksia.

Yhteenveto

Kaiken kaikkiaan luottokortti on erinomainen maksuväline, kun et ota käyttöön varsinaista luotto-ominaisuutta. Luotto-ominaisuuden käyttö ja minimilyhennys kuukausittain maksimoi korttiyhtiön tuotot. Kun tavoitteena on maksimoida oma hyötysi, toistan, älä päästä saldoasi luotolle. Jos et koe olevasi vastuullinen rahan käyttäjä, sinun ei ehkä kannata ollenkaan hankkia luottokorttia.

Posted in luottokortit, maksaminen, taloudenhallinta | 1 Comment »

Oletko peeaa ennen palkkapäivää?

keskiviikko, kesäkuu 30th, 2010
Email, RSS Follow
Turvaudutko säästäpossuun

Turvaudutko säästöpossuun? Flickr: swimparallel

Onko matti tuttu vieras kukkarollasi? Enkä nyt tarkoita entistä pääministeriä, joka oli korottamassa arvonlisäveroa 23 prosenttiin.

Nordean teettämän tutkimuksen mukaan vain kaksi kolmesta 18-65 vuotiaista kertoo taloutensa olevan omasta mielestään hyvin hallinnassa. Joka viides kyselyyn vastanneista kertoo kuluttaneensa palkkansa ennen seuraavaa palkkapäivää. Erityisesti nuoret ja lapsiperheet ovat vaikeimmassa tilanteessa. Rahahuolet vaivaavat erityisesti alle 30 000 euroa vuodessa ansaitsevia talouksia, joista lähes joka neljäs kertoo unettomista öistä useammin kuin kerran viimeisen kuukauden aikana. Joka kymmenes kertoo saaneensa maksumuistutuksia, 6 prosenttia myöntää ettei enää hallitse raha-asioitaan.

Koetko että taloushuolet koskettavat sinua? Listasimme viisi peruspilaria, jotka auttavat sinua ottamaan taloutesi jälleen haltuun.

1. Laske tulosi ja menosi yhteen

Kaikkein ensimmäiseksi sinun tulee listata taloutesi menot ja tulot. Ole rehellinen itsellesi, väärät arviot kulutuksestasi eivät hyödytä ketään. On tärkeää että listaat kaikki menosi; voit itsekin yllättyä mihin rahasi katoavat.

2. Pureudu menoihisi

Jotta saisit taloutesi nopeasti parempaan järjestykseen, sinun täytyy leikata jostain menoistasi. Kun olet listannut menosi, voit perehtyä yksityiskohtaisemmin niiden sisältöön. Miksi sähkölasku on noin korkea, voisitko säästää kilpailuttamalla tai sulkemalla sähkölaitteita? Todennäköistä on, että yllätyt itsekin joidenkin menojen suuruudesta, kuten esimerkiksi auton kuluista.

Tulojen lisääminen on myös hyvä tapa hallita taloutta pidemmällä aikavälillä, mutta siitä ei ole apua jos menosi nousevat samassa suhteessa.

3. Päätä mistä voit tinkiä

Maksatko liikaa puheluistasi tai laajakaistasta? Kuinka usein käyt kampaajalla tai ravintoloissa? Jos voit jättää yhden bileillan väliin kuukaudessa, tämä voi säästää jo sievoisen summan. Olettaen, ettet käytä säästettyä rahaa muilla baarireissuilla.

Menoista tinkiminen voi tuntua aluksi vaikealta, mutta pienistä säästöistä kasvaa merkittäviä summia ajan mittaan. Taloudellinen turvan tuomaa mielenrauhaa ei myöskään kannata väheksyä.

4. Perusta vararahasto

Vararahasto on pankkitili tai lyhyen koron rahasto jossa säilytät minimissään kahden kuukauden palkkaa. Monissa suosituksissa puhutaan 3-6 kuukauden palkasta. Vararahastoa voit käyttää kattamaan yllättäviä menoja joita et pysty maksamaan palkastasi. Jos joudut käyttämään vararahastoasi, sinun tulee alkaa säästämään takaisin käyttämäsi summa heti kun pystyt. Muutoin olet pian tilanteessa, jossa olit ennen vararahastosi perustamista.

5. Aloita säästäminen

Säästämisen kirkkain hyöty tulee mielenrauhan ja varallisuuden kasvun kautta. Jo pienikin summa kuukausittain auttaa sinua tulevaisuuden rakentamisessa. Säästäminen helpottaa sinua myös huomattavasti tulevaisuuden hankinnoissa kuten asunnossa. Ja kuten edellisessä kappaleessa jo totesin, säästöjen tuoma mielenrauha on suurempi kuin varsinainen rahamäärä.

Edellä luetellut asiat olivat hyvin peruskamaa, mutta niiden pohjalta on mahdollista laajentaa käsitteitä. Oliko listassa jotain josta haluaisit lisätietoa?

Posted in rahahuolet, taloudenhallinta | No Comments »