Archive for the ‘Sosiaalinen lainaus’ Category

Onko vertaislainaus kuluttajaluottojen myöntämistä vai luotonvälittämistä

maanantai, marraskuu 3rd, 2014

Keskeinen ero vertaislainauksen ja luoton myöntämisen välillä on siinä, kuka tekee päätöksen lainan myöntämisestä. Meille on tullut kysely Kilpailu- ja kuluttajavirastolta onko vertaislainojen myöntäminen Kuluttajasuojalain 7. luvun 1 §:ssä määritettyä kuluttajaluottojen myöntämistä. Olemme toimittaneet heille jos vastauksemme, jonka keskeinen perustelu oli lainanantajien itsenäisesti tekemä päätös lainan myöntämisestä tai myöntämättä jättämisestä. Tällöin tulkintamme mukaan kyseessä on vertaislainaus.

Huolimatta erimielisyydestämme tulkinnassa lainojen myöntämisestä, Lainaaja.fi haluaa noudattaa kaikilta osin avointa ja rehellistä vertaislainausta. Meidän tavoitteemme on tarjota paremmat korot sekä lainanottajille että sijoittajille, keskeisenä osana tähän kuuluu tuotteidemme ja palvelujemme jatkuva parantaminen. Koska osassa pienemmistä lainoistamme todellinen vuosikorko on voinut nousta yli laissa määritetyn rajan, olemme tehneet muutoksia estääksemme tällaisen tapahtumisen jatkossa. Keskeinen muutos on, että jatkossa myöntämämme lainat hyväksytyiltä ja haastatelluilta lainanhakijoilta ovat vähintään 2000€. Näin todellinen vuosikorko nousee korkeintaan 41 prosenttiin ja tarjousten mukaan jää usein alhaisemmaksi. Meiltä voi ottaa pienemmänkin lainan, tällöin asiakkaalle jää kuitenkin mahdollisuus myöhemmin hakea täydennystä lainaansa.

Kuva: Flickr/smlp.co.uk

Posted in Korko, Lainaaja, Sosiaalinen lainaus | No Comments »

Lainatili nyt auki kaikille!

lauantai, marraskuu 1st, 2014

Syksyllä rajoitetusti avaamamme lainatili on nyt avoinna kaikille sijoittajille! Lainatili tarjoaa nopeimman ja helpoimman tavan sijoittaa vertaislainoihin, tee vain sijoitus lainatiliin ja rahasi on samoin tein tuottamassa.

Lainatilin kautta sijoituksesi hajautuu satoihin eri lainoihin tarjoten näin parhaan mahdollisen riski-/tuottosuhteen. Kaikki tämä tapahtuu automaattisesti, voit myös halutessasi lunastaa neljä kertaa vuodessa sijoituksesi.

Viime päivityksestä olemme tehneet vielä erään hienon lisän lainatilin toimintaan. Aiemmin ulosoton/perinnän vahvistamat luottotappiot ovat olleet verotuksessa vähennyskelvottomia yksityishenkilöille. Nyt lainatilin kautta nuo ovat kuluja jotka vähennetään saadusta tuotosta. Lue tarkemmin lainatilin ehdoista

Posted in Lainaaja, sijoittaminen, Sosiaalinen lainaus | No Comments »

Lainanhakijoiden haastattelu

sunnuntai, lokakuu 26th, 2014

Olemme viime viikosta lähtien soittaneet jokaisen lainanhakijan läpi. Haastattelussa tarkistetaan vielä hakijan kanssa lainahakemuksessa ilmoitetut tiedot, kuten tulot, lainojen määrä, kuukausittaiset menot ja lainan käyttökohde. Tarkoituksena on entistä paremmin tuntea asiakkaat, joiden taloudellinen tilanne on hyvä ja joita meidän lainamme voi auttaa.

Muutoksen näkyvät vaikutukset eivät ole olleet vielä suuria, tässä kuussa olemme hyväksyneet lainahakemuksista noin 30 prosenttia. 95 prosenttia haastatelluista on hyväksytty lainanhakijoiksi.

Kuva: Flickr/bpsusf

Posted in Sosiaalinen lainaus | No Comments »

Uutta ilmettä syksyyn

perjantai, lokakuu 24th, 2014

Kuten monet teistä ovat jo huomanneet, olemme päivittäneet sivustomme ulkoasua. Vaikka uusi ilme aina piristää, päätavoite oli tehdä sivuistamme responsiiviset. Tämä tarkoittaa sisällön skaalautumista ruudun koon mukaan, kännyköistä isoihin HD-näyttöihin. Teemme vielä pieniä viilauksia ulkoasuun ja toivomme palautetta sivuista tai bongaamistanne virheistä.

Lisäksi meille on tulossa monia merkittäviä uudistuksia lähiaikoina joista olen erityisen innostunut. Pysykää kuulolla!

Kuva: Flickr/Barbara

Posted in Lainaaja, Sosiaalinen lainaus | No Comments »

Nimimerkit velkakirjalla

perjantai, syyskuu 5th, 2014

Olemme tehneet muutoksen velkakirjoihin, jatkossa uusissa velkakirjoissa lainaottajalle näkyvät lainanantajien nimimerkit. Syynä muutokselle on Velkakirjalain hengen noudattaminen, jotta lainanottaja on perillä kuka hänen velkansa omistaa. Lainan omistaja muuttuu esimerkiksi lainojen jälkimarkkinoilla tehdyissä kaupoissa. Muita käytännön vaikutuksia tällä uudistuksella ei ole lainanottajille tai lainanantajille.

Kuva: Flickr/Paul Townsend

Posted in Sosiaalinen lainaus | 3 Comments »

Tuore tutkimus lupaa vertaislainaukselle valoisaa tulevaisuutta

maanantai, elokuu 25th, 2014

Federal Reserve Bank of Clevelandin tuore tutkimus povaa vertaislainauksen kasvun jatkuvan, perinteisten lainaratkaisujen vähetessä. Tutkimuksen mukaan vertaislainaus voi tulevaisuudessa täyttää luottokorttilainojen ja pankin myöntämien lainojen välille jäävän kuilun.

Listatessaan syitä vertaislainauksen kasvun taustalla, tutkimus korostaa vertaislainauksen mahdollisuutta parantaa lyhyen luottohistorian omaavien henkilöiden lainan saantia. Lisäksi vertaislainaus antaa kuluttajalle mahdollisuuden yhdistää ja lyhentää lainojaan pienemmällä korolla, kuin mikä olisi mahdollista perinteisten luottolaitosten kautta.

“Vertaislainapalvelut käyttävät luottoluokituksen perustana muun muassa lainanhakijan tuloja, maksuhistoriaa ja työsuhteen muotoa. Tämän seurauksena vertaislainaus voi parantaa niiden henkilöiden mahdollisuuksia saada lainaa, joilta pankki on evännyt mahdollisuuden lainaan lyhyen luottohistorian takia, vaikka heidän luottoluokituksensa ovat muutoin riittävän korkeat. Huomattava määrä ihmisiä kuuluu tähän ryhmään.”

– Federal Reserve Bank of Cleveland

Yhdysvaltalaisen Lending Clubin mukaan valtaosa vertaislainoista käytetään korkeakorkoisten luottokorttivelkojen lyhentämiseen. Yrityksen mukaan peräti 83 prosenttia vertaislainoista hyödynnetään tähän tarkoitukseen. Tutkimuksen mukaan tämä saattaa selittyä sillä, että vertaislainojen korot ovat olleet luottokorttilainojen korkoja alhaisemmat vuodesta 2010. Alhaisin korko ei kuitenkaan ole mahdollinen kaikille käyttäjille, korkoprosentin määräytyessä kunkin hakemuksen sisältämän luottotappioriskin pohjalta.

Turkimus osoittaa vertaislainojen pärjäävän vertailussa pankkien tarjoamien lainoille yhtä hyvin, ellei paremminkin. Vuosina 2010-2014 vertaislainaoista keskimäärin 3,2 prosenttia oli erääntynyt. Pankkien myöntämissä lainoissa vastaava luku oli samana aikana 3,7 prosentia. Vertaislainaus alkoi yksityishenkilöiden välisenä rahanlainauksena, mutta palvelun vallatessa yhä suurempaa jalansijaa, mukaan ovat lähteneet myös suuremmat rahoituslaitokset.

Voit lukea tutkimuksen kokonaisuudessaan täältä.

Posted in Korko, luottokortit, pankit, pikavipit, Sosiaalinen lainaus, Vertaislaina | 12 Comments »

Lyhyesti lainatilistä

keskiviikko, elokuu 20th, 2014

Julkaisimme blogissamme aiemmin postauksen lainatilin testiversioista. Postaus herätti paljon kiinnostusta ja saimme teiltä lukuisia yhteydenottoja lainatiliin liittyen – kiitos siitä. Esititte monia hyviä kysymyksiä, joihin nyt vastaamme.

Mikä on lainatili?

Lainatili on palvelu, jonka kautta sijoituksesi hajautetaan automaattisesti Lainaaja.fi-palvelussa julkaistaviin vertaislainoihin.

Miten lainatili eroaa muusta vertaislainauksesta?

Lainatilillä sinun ei tarvitse valita yksittäisiä lainanottajia, saat tuoton ja hajautuksen muiden sijoittaneiden kanssa.

Mitä hyötyä lainatilistä on?

Lainatilin avulla vain yksi sijoituspäätös riittää, sillä lainatilin kautta sijoituksesi hajautetaan automaattisesti ajan kuluessa satoihin eri lainoihin. Näin sinun ei tarvitse käydä läpi jokaista lainahakemusta ja saat sijoituksillesi optimaalisen hajautuksen. Kun saat takaisinmaksuja, menevät tuotot automaattisesti uudelleen sijoitettaviksi, jolloin saamasi korko jatkaa kasvua.

Lainatilin kautta voit myös lunastaa oman sijoitusosuutesi ennen laina-aikojen päättymistä. Lainatili antaa siis enemmän vaihtoehtoja vähemmällä vaivalla.

Mitä palvelu maksaa?

Lainatilissä on merkintäpalkkio, jota ei alkuvaiheessa veloiteta. Lunastuspalkkio veloitetaan sen mukaan, kuinka kauan sijoitus on kestänyt. Mitä pidempi sijoitusaika, sen pienempi palkkio. Palkkio maksetaan suureksi osaksi muille lainatiliin sijoittaneille.

Mitä lainatilin käyttäminen edellyttää?

Lainatilin käyttäminen edellyttää rekisteröitymistä Lainaaja.fi-palveluun ja vähintään 1000 euron sijoitusta.

Mitä jos haluat lopettaa lainatilin käytön?

Halutessasi voit lopettaa lainatilin käytön ja palata manuaaliseen sijoittamiseen. Voit lunastaa lainatilin osuutesi neljä kertaa vuodessa.

Voinko käyttää lainatiliä ja sijoittaa manuaalisesti samanaikaisesti?

Kyllä, tämä on mahdollista.

Miten voin aloittaa lainatilin käyttämisen?

Lainatili on vielä testivaiheessa, voit hakeutua testikäyttäjäksi lähettämällä postia tuomas ät lainaaja.fi. Tiedotamme myöhemmin, kun lainatili on kaikkien saatavilla.

Mikäli sinulla on vielä kysyttävää lainatiliin tai vertaislainaukseen liittyen, vastaamme mielellämme kysymyksiin blogin kommenttiosion puolella. Lainatilin idea on lähtöisin käyttäjiltämme ja olemme kehittäneet sitä yhdessä teidän kanssanne. Olemme erittäin innoissamme ensimmäisestä testiversiosta ja tulevista parannuksista!

Posted in Lainaaja, sijoittaminen, Sosiaalinen lainaus, Vertaislaina, vertaisrahoitus | 12 Comments »

Joukkorahoitukselle selkeät pelisäännöt

perjantai, elokuu 1st, 2014

Suomessa nopeasti kehittyvälle ja paikkaansa vakiinnuttavalle joukkorahoitukselle haasteen asettaa alaa koskevan erityislainsäädännön puuttuminen. Tällä hetkellä alaa rajaavat pykälät löytyvät hajanaisesti eri puolilta lakikirjaa, eikä säädösten tulkintakaan ole täysin mutkatonta. Alan toimijoiden yhteisenä toiveena onkin ollut jo pitkään yhtenevien ja selkeiden säännösten luominen. Lasse Vuola Castrén & Snellmanista on arvioinut yhteisten pelisääntöjen vauhdittavan joukkorahoituksen kasvua ja vaikuttavan siten positiivisesti koko kansantalouteen. Vuola ehdottaakin tehokkaasta joukkorahoitussääntelystä kansallista kilpailutekijää. Yhdysvalloissa joukkorahoitusta on tuettu keventämällä alaan kohdistuvaa sääntelyä.

”Joukkorahoitus tarjoaa parhaimmillaan mahdollisuuden resurssien tehokkaampaan kohdentamiseen. Esimerkiksi suomalaisten pankkitileillä makaavat 84 miljardia euroa olisivat kansantalouden kannalta paremmassa käytössä melkeinpä mihin tahansa muualle sijoitettuina.”

Vertaislainauksen suosio on jatkanut kasvuaan viimeisen vuosikymmenen ajan, tästä on osoituksena 2010-luvulla ylittynyt miljardin euron rajapyykki. Nuoren ja nopeasti kasvavan alan povataankin olevan tulevaisuuden valtavirtaa. Vertaislainauksen suosion yhtenä taustatekijänä voidaan nähdä joukkorahoituksen nousu eräänlaiseksi trendiksi. Joukkorahoituksen hengen mukaisesti, moni on löytänyt vertaislainauksesta itselleen mieleisen tavan vaikuttaa kanssaihmisten arkeen ja samalla tehdä kannattavia sijoituksia.

Nämä ajatukset vastaavat pitkälti omia pohdintojamme joukkorahoituksen ja vertaislainauksen sääntelystä ja valvonnasta. Olemme jo vuonna 2010 esittäneet oman toiveemme viranomaisvalvonnan asettamisesta.

Lue Lasse Vuolan artikkeli Joukkorahoitus tarvitsee helpot pelisäännöt kokonaisuudessaan Helsingin Sanomien Vieraskynä-palstalta. Mitä ajatuksia artikkeli sinussa herättää?

Posted in Sosiaalinen lainaus, Vertaislaina, Viranomaisvalvonta | No Comments »

Lainaaja.fi ja sijoitukset lainoihin

perjantai, heinäkuu 4th, 2014

Kun aloitimme sijoittamisen myönnettäviin luokiteltuihin lainoihin, tavoitteemme oli tuoda lisää luotonantoa ja likviditeettiä markkinoille. Olemme omassa lainanannossamme pyrkineet olemaan mahdollisimman läpinäkyviä ja sijoittamaan omalla nimellämme saman summan jokaiseen luokiteltuun lainahakemukseen. Ennen kaikkea tarkoituksemme oli osoittaa oma sitoutumisemme ja luottamuksemme. Nyt kuitenkin olemme päättäneet ettei Vertaislaina Oy enää sijoita omasta taseestaan lainoihin. Perustelumme ovat siinä, että lainanantoa on tullut jo mukavasti lisää ja enää ei tarvita välttämättä meitä tuomaan lisää tarjontaa. Luonnollisesti meillä säilyy edelleen hyvin laaja lainasalkku. keepcalm

Merkittävämpänä syynä on oman roolimme selkeyttäminen: Lainaaja on markkinapaikka ja lainojen välittäjä. Jatkossa haluamme entistä enemmän korostaa rooliamme neutraalina välittäjäosapuolena ja siihen ei enää oma lainananto sovi. Ristiriidat meidän ja sijoittajien välillä olisivat mahdollisia jos olisimme itse myöntämässä lainoja. Siksi heinäkuun alusta lähtien Lainaaja ei enää sijoita uusiin lainahakemuksiin, pois lukien jo aiemmin tehdyt tarjoukset voimassaoleviin hakemuksiin. Tämä koskee myös avainhenkilöjämme, heidän henkilökohtainen lainanantonsa siirtyy tuotteisiin joiden kautta sijoituksen voi tehdä neutraalisti. Tämä tullaan toteuttamaan aiemmin julkistamamme lainasijoituksen hengessä.

Mitä ajatuksia tämä herättää, oikea vai väärä päätös?

Kuva: Flickr/BK

Posted in Lainaaja, Sosiaalinen lainaus | 16 Comments »

Lainaajan verkkosivut uudistuivat

keskiviikko, kesäkuu 18th, 2014

Teimme eilen uudistuksen verkkosivuillemme. Lainanottajana löydät jatkossa Lainaajan Oma tilini -osion kautta tiedot lainasi ennenaikaisesta takaisinmaksusta. Oma tilini -osion uudistuminen tekee lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta entistä vaivattomampaa. Palvelusta näet, kuinka suuri erä sinulle tulee maksettavaksesi, mikäli haluat maksaa lainasi takaisin jo saman päivän aikana. Sinun ei tarvitse olla enää yhteydessä asiakaspalveluumme, vaan näet lainasi tiedot yhdellä klikkauksella.

Posted in Sosiaalinen lainaus, Tiedotukset | No Comments »

Tilaa blogikirjoitukset

Haku