Archive for the ‘sijoittaminen’ Category

Asuntovelallisilla kissanpäivät

keskiviikko, tammikuu 27th, 2016

Talouselämä uutisoi oikeusministeriön asuntoluottotyöryhmän ehdotuksesta, jossa pankki ei voisi enää jatkossa asuntolainan sopimusehdoissa vaatia vähintään korkomarginaalia maksettavaksi tilanteessa, jossa viitekorko laskee alle nollan. Käytönnössä tämä ehdon tarkoittaisi, että vanhemmissa erittäin alhaisen marginaalin lainoissa pankki saattaisi jopa maksaa lainanottajalle!

Siinä missä vanhat asuntovelalliset hyötyvät, uudet asuntolainojen hakijat kohtaavat nousevia marginaaleja. Samaan aikaan talletuskorot laskevat, sikäli kun se on vielä mahdollista. Tallettaja joutuukin kysymään, mistä saisi tuottoa näinä kovina aikoina?

Vertaislainoilla tuottoa talletuksille

Vertaislainaus on ratkaisu ainakin osittain korvaamaan talletukset. Vertaislainoissa voit sijoittaa rahasi suoraan lainoihin kierrättämättä niitä pankin kautta. Näin voit saada jopa 15% tuoton. Tutustu Lainaajan vertaislainoihin ja rekisteröidy sijoittajaksi!

Posted in sijoittaminen, Sosiaalinen lainaus, taloudenhallinta, Vertaislaina, Viranomaisvalvonta | No Comments »

Lainahakemusten umpeutuminen

torstai, tammikuu 21st, 2016

Olemme loppusyksystä lähtien testanneet osassa lainahakemuksia prosessia, jossa lainahakemus umpeutuu kun se on rahoitettu 100-prosenttisesti. Tämä kokeilu on lähtenyt liikkeelle lainanottajien pyynnöistä, suurimmalle osasta on ollut tärkeää saada laina siinä vaiheessa kun se on rahoitettu ilman odotusaikaa lisätarjouksista.

Useista hyvistä palautteista ja kokemuksista johtuen olemme tehneet johtopäätöksemme ja nyt tämä käytäntö tulee kaikkiin lainahakemuksiin. Prosessi menee seuraavasti:
1. Lainahakemukseen tulee tarjouksia, jotka nostavat rahoitusasteen 100 prosenttiin.

2. Seuraavaksi hakemus menee tilaan, jossa tarjouksia voi tehdä vielä vähintään 30 minuutin ajan.

3. Lainahakemus tulee hyväksytyksi ja siirretään hakijalle

Aiemmin hakemus oli voimassa alkuperäisen hakuajan loppuun saakka. Nopeasti täyttyviin hakemuksiin pääset parhaiten mukaan käyttämällä automaattista sijoitustyökaluamme, siinä tarjous tehdään tyypillisesti parhaalla mahdollisella hinnalla jolla pääsee lainaan mukaan.

Posted in maksaminen, sijoittaminen, Sosiaalinen lainaus, Tiedotukset, Vertaislaina | 7 Comments »

Millainen sijoittaja, sellainen sijoitusstrategia

perjantai, joulukuu 11th, 2015

Sijoittaminen vertaislainoihin on tehty entistäkin helpommaksi: Sijoittajana voit valita nyt kolmesta eri sijoitusstrategiasta: Korkea tuotto, maltillinen tai varovainen sijoittaminen. Sijoitusstrategian valitseminen kannattaa ja lainasijoittaminen tapahtuu tällöin kätevästi, kun sijoitettu summa hajautetaan automaattisesti valitsemasi strategian mukaisesti. Selkeää, helppoa ja miellyttävää, eikö vain?

Lainatilisijoitusten siirtäminen uuteen kolmevaihtoehtoiseen malliin on erittäin helppoa ja monet sijoittajista ovat jo siirtyneet korkean tuoton, maltilliseen tai varovaiseen sijoitusstrategiaan, joka on muun muassa hallittavuuden, omien sijoitustavoitteiden ja ajan säästämisen vuoksi loistava uusi vaihtoehto sijoittajille.

Millainen sijoittaja olet, sellaisen sijoitusstrategian voit valita:

Korkean tuoton sijoitusstrategialla sijoitukset tehdään kaikkiin lainanhakijoiden luokkiin, eli lainahakemuksile, jotka ovat kaikissa tähtiluokissa 1-5. Lainahakemusten tähtiluokitus perustuu pääasiassa lainanhakijan tuloihin, velanhoitomenoihin sekä aiempaan maksuhistoriaan. Lue lisää tähtiluokituksista täältä ja tutustu vireillä oleviin lainahakemuksiin täältä. Korkean tuoton strategialla tavoitellaan korkeinta mahdollista tuottoa lainasijoitukselle ja riski on hieman korkeampi kuin kahdessa seuraavassa strategiassa, keskeisenä tavoitteena on pitää pääoman sijoitusaste mahdollisimman korkealla ja korkealla korolla.
Maltillisella sijoitusstrategialla lainasijoitukset ohjataan lainanhakemuksiin, jotka ovat tähtiluokitukseltaan 2-5 tähteä, eli neljään ylimmäiseen lainahakemusten luokkaan. Lainasijoitusta ei anneta eteenpäin korkeimman riskin lainanhakijoille, jolloin riski sijoittamiselle on edellistä pienempi.
Varoivaisella sijoitusstrategialla lainasijoitus hajautetaan lainahakemuksiin, jotka ovat kolmessa korkeimmassa asiakasluokittelun luokassa eli hakijat ovat saaneet 3-5 tähteä. Tuottoa haetaan matalan riskin lainoilla, jolloin sijoittajan riski pienenee merkittävästi.

Sijoittajana sinun ei tarvitse siis enää miettiä lainanhakijoiden valintaa tai sopivinta valintaa automaattiseen sijoitukseen. Valitse vain sinulle sopivin vaihtoehto kolmesta eri strategiasta, me hoidamme loput. Mitä enemmän riskiä, sen suuremmat ovat myös tuotto-odotukset. Suosittelemme lämpimästi sijoittamaan aiemmatkin lainasijoitukset tällä tavoin, mutta tietysti on yhä edelleen mahdollista valita itse lainanhakijoiden väliltä, kenelle rahaa lainataan. Kolmen sijoitusstrategian avulla pääset sijoittajana helposti eteenpäin kohti omia sijoitustavoitteitasi. Kirjaudu sisään, tutustu sijoitusstrategioihin ja valitse sinun tavoitteitasi tukevin vaihtoehto!

Tags: laina, lainaa, lainasijoittaminen, sijoittaminen, sijoitus, vertaislaina
Posted in Lainaaja, lainat, riskit, sijoittaminen, Sosiaalinen lainaus, taloudenhallinta, Vertaislaina | No Comments »

Automaattisen sijoittamisen profiilit

maanantai, marraskuu 9th, 2015

Lainaaja tuo nyt tarjolle entistä tehokkaammat työkalut lainoihin sijoittamiseen: sijoitusprofiilit.

Enää sinun ei tarvitse miettiä sopivinta valintaa automaattiseen sijoittamiseen, vaan voit valita suoraan sopivimman profiilin. Sijoitusvaihtoehtoina on nyt tarjolla:

Korkean tuoton sijoittamisessa haetaan rahalle korkeinta korkoa ja korkeaa sijoitusastetta.
Maltillisessa tarjotaan neljään ylimpään luokkaan painottaen parhaan luokituksen lainoja markkinoiden keskimääräisellä korolla.
Varovainen sijoittaa kolmeen ylimpään luokkaan ja pyrkii pääsemään parhaisiin lainoihin tarjoamalla kilpailukykyistä korkoa. Pääoman sijoitusnopeus hitaampaa kun kahdessa muussa profiilissa.

Jos et ole vielä kokeillut automaattista sijoittamista, nyt siihen on erinomaisen vaivaton tilaisuus!

Posted in Lainaaja, sijoittaminen, Vertaislaina, vertaisrahoitus | No Comments »

Miten pankit unohtivat romahduksen opetukset

perjantai, lokakuu 2nd, 2015

”Seitsemän vuotta Lehman Brothersin romahduksen jälkeen on usein sanottu ettei romahduksesta opittu mitään. Tämä on liian optimistinen väite. Isot pankit ovat todellakin oppineet läksynsä; loppujen lopuksi on hyvin vähän tekoja joista ne eivät selviäisi.”

The Guardian kirjoittaa artikkelissaan vuoden 2008 pankkikriisistä, kuinka lähellä koko rahoitusjärjestelmä oli täyskatastrofia. Juttua varten on haastateltu monia Lontoon finanssiammattilaisia niin pankkiireja kuin valvojaviranomaisia. Artikkeli on pitkä, mutta luottokriisin taustoista kiinnostuneelle varmasti lukemisen arvoinen. Alkukappaleen tiivistys kuvaa artikkelin pessimistisen sanoman, muutoksia kriisiä edeltävän ajan menettelystä parempaan ei ole oikeastaan tapahtunut.

Posted in pankit, sijoittaminen | No Comments »

Korot eivät koskaan ole olleet näin alhaalla

tiistai, syyskuu 29th, 2015

Elämme omituisia aikoja, korkotaso ei luultavasti ole koskaan historiassa ollut näin alhaalla. Business Insider on tehnyt jutun Bank of Englandin pääekonomistin Andy Haldanen puheen (pdf) perusteella jutun joka otsikoitu osuvasti ”The 5,000-year history of interest rates shows just how historically low US rates are right now” Vaikka otsikossa viitataan Yhdysvaltoihin, sama pätee myös Suomeen ja Eurooppaan.

Korkotasoja 5000 vuoden ajalta

Velalliselle nämä ovat eittämättä hyviä aikoja. Sijoittajalle hieman haastavampia, koska korkosijoitukset eivät tuota juuri mitään, jolloin sijoituksia pitää siirtää esimerkiksi osakkeisiin tai kiinteistöihin. Tämä taasen heikentää niiden hinta/tuotto-suhdetta. Tai sitten, ehkäpä vaihtoehtona voisi olla vertaislainasijoittaminen, tuottoa markkinoista riippumatta.

Posted in Korko, lainat, pankit, sijoittaminen, Vertaislaina | 2 Comments »

Ehdotus joukkorahoituslaista sai myönteisen vastaanoton

torstai, syyskuu 24th, 2015

Olemme aiemmin blogissamme kirjoittaneet Joukkorahoitukseen suunnitteilla olevasta viranomaisvalvonnasta. Valtiovarainministeriöstä raportoidaan että luonnos joukkorahoituslaiksi on saanut kiitosta muun muassa tasapainosta sijoittajansuojan ja joukkorahoituksen edistämisen välillä, 74 prosenttia lausunnoista oli positiivisia.

Kiitosta tuli muun muassa lakiluonnoksen monipuolisesta valmistelusta ja kattavasta kansainvälisestä vertailusta. Hyvänä pidettiin myös sitä, että ehdotetut toimet on mitoitettu oikein suhteessa tavoitteisiin. Lisäksi lausunnoissa kiiteltiin onnistunutta tasapainoa sijoittajansuojan ja joukkorahoituksen edistämisen välillä. Uutta lakia pidettiin tärkeänä, jotta kotimaisia rahoitusmarkkinoita voidaan kehittää ja monipuolistaa.

Lausunnoissa toivottiin, että jatkovalmistelussa tarkennettaisiin lakiluonnoksen soveltamisalaa ja rajanvetoa muuhun rahoitusmarkkinasääntelyyn. Tästä näkökulmasta olisi tärkeää kiinnittää huomiota lakiluonnoksen tiettyihin keskeisiin määritelmiin. Lisäksi lausunnonantajat toivoivat, että valtiovarainministeriö kiinnittäisi jatkovalmistelussa enemmän huomiota itsesääntelyyn, kilpailuneutraliteettiin ja tiettyihin perusoikeuskysymyksiin, kuten elinkeinovapauteen ja sen toteutumiseen.

Valtiovarainministeriö jatkaa lain valmistelua lausuntopalautteen pohjalta. Tavoitteena on, että hallitus antaisi esityksensä eduskunnalle ensi keväänä.

Kuva: Flickr/Chad Cooper

Posted in crowdfunding, Kysely, Lainaaja, sijoittaminen, Vertaislaina, Viranomaisvalvonta | 5 Comments »

Lainaluokitukset nyt tähtinä

tiistai, syyskuu 8th, 2015

Lainamme on nyt luokiteltu yhdestä viiteen tähteen

Olemme tehneet muutoksen lainojemme luokituskäytäntöön tästä päivästä lähtien. Aiemmin lainat olivat luokiteltu kirjaimin neljään eri luokkaan, nyt parannamme hieman luokitusten visuaalisuutta viiden eri tähtiluokan avulla.

Lainaajassa lainojen luokitus perustuu pääasiassa hakijan tuloihin, velanhoitomenoihin sekä aiempaan maksuhistoriaan. Lisäksi oman koneoppimisalgoritmimme tekee hienosäätöä taustalla luokituksiin. Uudet luokat ja niitä keskeiset määrittävät tekijät:
= luokitellut lainat joihin on maksettu vähintään 5 maksua ajallaan ja muut lainat joihin on maksettu 10 maksua ajallaan.

= luokitellut lainat ja muut lainat joihin on maksettu 7 maksua ajallaan.

= aiempi laina maksettu takaisin ajallaan tai nykyistä lainaa on maksettu vähintään 3 maksua ajallaan.

= luokittelemattomat lainat joissa hakijan tulot >1500€/kk.

= lainat joissa hakijan tulot >1000€/kk sekä sekä lainat jotka on maksettu myöhässä takaisin

Posted in Korko, riskit, sijoittaminen, Sosiaalinen lainaus, Vertaislaina | 2 Comments »

Automaattinen sijoittaminen luokittain

perjantai, toukokuu 8th, 2015

Automaattinen lainananto onnistuu nyt entistä tarkemmin – voit määrittää sijoituksen koon ja kriteerit luokittain. Esimerkiksi paremman luokituksen lainoille voit tarjota korkeampaa summaa:

Eri lainaluokituksille voi asettaa erisuuruiset tarjoukset sekä muutkin ehdot on mahdollista kohdentaa luokittain:

Keskeisin hyöty automaattisesta sijoittamisesta tulee ajan säästön ja hajauttamisen kautta. Säästät omaa aikaasi kun sijoituksesi menee automaattisesti sopiville lainanottajille. Hajautuksesi tulee samalla hoidettua siinä sivussa. Oletko jo kokeillut automaattista lainanantoa?

Posted in Lainaaja, sijoittaminen, Sosiaalinen lainaus, Vertaislaina | No Comments »

Entistä tarkempia tilastoja Lainaajasta

torstai, huhtikuu 23rd, 2015

Olemme viime aikoina tehneet merkittäviä parannuksia tilastoihimme. Tarkoituksena on esittää miten lainojen tuottoa/hintaa voidaan määritellä entistä tarkemmin perustamalla laskelmat sisäiseen korkokantaan ja laskennallisiin alaskirjauksiin myöhässä olevien lainojen osalta.

Laskentakaavana on käytettysisäisen korkokannan kaavaa (XIRR), jonka on sanottu olevan teoreettisesti paras väline tuoton laskemiseen, koska se huomioi maksutapahtumien ajankohdat ja summat. Se ei kuitenkaan ole täydellinen väline, koska rahan kiertoaikaan ja jälleensijoitukseen liittyviä mahdollisuuksia ja uhkia ei ole kaavassa mukana.

: Tuotto

Tuotto-välilehdellä on listattu lainojen tämän hetkinen tuotto myöntökuukauden perusteella. Laskelma perustuu kuukauden aikana myönnettyjen lainojen painotettuun keskimääräiseen korkoon, josta on tehty vähennykset myöhässä olevien lainojen pääomasta.

: Kassavirta

Välilehti Kassavirta esittää sisäisen korkokannan kuukausittaisten maksujen osalta. Siinä on laskettu kyseisinä kuukausina sisään tulleiden lyhennysten tuotto ja vähennetty samassa kuussa tehdyt alaskirjaukset myöhässä oleviin lainoihin. Tämän tarkoitus on mitata miten laskennallinen tuotto vaihtelee kuukausittain.

: Kumulatiivinen tuotto

Kumulatiivisen tuoton löydät välilehdeltä Tuotto sijoitetulle pääomalle. Siinä on laskettu yhteen kuukausittain kertynyt korko suhteessa sijoitettuun pääomaan. Tämä sisältää kuukausittaisten korkomaksujen kassavirran, josta on vähennetty toteutuneet luottotappiot.

Posted in Korko, riskit, sijoittaminen, Sosiaalinen lainaus, Vertaislaina, vertaisrahoitus | 1 Comment »

Tilaa blogikirjoitukset

Haku