Archive for the ‘Vertaislaina’ Category

Lyhyesti lainatilistä

keskiviikko, elokuu 20th, 2014

Julkaisimme blogissamme aiemmin postauksen lainatilin testiversioista. Postaus herätti paljon kiinnostusta ja saimme teiltä lukuisia yhteydenottoja lainatiliin liittyen – kiitos siitä. Esititte monia hyviä kysymyksiä, joihin nyt vastaamme.

Mikä on lainatili?

Lainatili on palvelu, jonka kautta sijoituksesi hajautetaan automaattisesti Lainaaja.fi-palvelussa julkaistaviin vertaislainoihin.

Miten lainatili eroaa muusta vertaislainauksesta?

Lainatilillä sinun ei tarvitse valita yksittäisiä lainanottajia, saat tuoton ja hajautuksen muiden sijoittaneiden kanssa.

Mitä hyötyä lainatilistä on?

Lainatilin avulla vain yksi sijoituspäätös riittää, sillä lainatilin kautta sijoituksesi hajautetaan automaattisesti ajan kuluessa satoihin eri lainoihin. Näin sinun ei tarvitse käydä läpi jokaista lainahakemusta ja saat sijoituksillesi optimaalisen hajautuksen. Kun saat takaisinmaksuja, menevät tuotot automaattisesti uudelleen sijoitettaviksi, jolloin saamasi korko jatkaa kasvua.

Lainatilin kautta voit myös lunastaa oman sijoitusosuutesi ennen laina-aikojen päättymistä. Lainatili antaa siis enemmän vaihtoehtoja vähemmällä vaivalla.

Mitä palvelu maksaa?

Lainatilissä on merkintäpalkkio, jota ei alkuvaiheessa veloiteta. Lunastuspalkkio veloitetaan sen mukaan, kuinka kauan sijoitus on kestänyt. Mitä pidempi sijoitusaika, sen pienempi palkkio. Palkkio maksetaan suureksi osaksi muille lainatiliin sijoittaneille.

Mitä lainatilin käyttäminen edellyttää?

Lainatilin käyttäminen edellyttää rekisteröitymistä Lainaaja.fi-palveluun ja vähintään 1000 euron sijoitusta.

Mitä jos haluat lopettaa lainatilin käytön?

Halutessasi voit lopettaa lainatilin käytön ja palata manuaaliseen sijoittamiseen. Voit lunastaa lainatilin osuutesi neljä kertaa vuodessa.

Voinko käyttää lainatiliä ja sijoittaa manuaalisesti samanaikaisesti?

Kyllä, tämä on mahdollista.

Miten voin aloittaa lainatilin käyttämisen?

Lainatili on vielä testivaiheessa, voit hakeutua testikäyttäjäksi lähettämällä postia tuomas ät lainaaja.fi. Tiedotamme myöhemmin, kun lainatili on kaikkien saatavilla.

Mikäli sinulla on vielä kysyttävää lainatiliin tai vertaislainaukseen liittyen, vastaamme mielellämme kysymyksiin blogin kommenttiosion puolella. Lainatilin idea on lähtöisin käyttäjiltämme ja olemme kehittäneet sitä yhdessä teidän kanssanne. Olemme erittäin innoissamme ensimmäisestä testiversiosta ja tulevista parannuksista!

Posted in Lainaaja, sijoittaminen, Sosiaalinen lainaus, Vertaislaina, vertaisrahoitus | 12 Comments »

Joukkorahoitukselle selkeät pelisäännöt

perjantai, elokuu 1st, 2014

Suomessa nopeasti kehittyvälle ja paikkaansa vakiinnuttavalle joukkorahoitukselle haasteen asettaa alaa koskevan erityislainsäädännön puuttuminen. Tällä hetkellä alaa rajaavat pykälät löytyvät hajanaisesti eri puolilta lakikirjaa, eikä säädösten tulkintakaan ole täysin mutkatonta. Alan toimijoiden yhteisenä toiveena onkin ollut jo pitkään yhtenevien ja selkeiden säännösten luominen. Lasse Vuola Castrén & Snellmanista on arvioinut yhteisten pelisääntöjen vauhdittavan joukkorahoituksen kasvua ja vaikuttavan siten positiivisesti koko kansantalouteen. Vuola ehdottaakin tehokkaasta joukkorahoitussääntelystä kansallista kilpailutekijää. Yhdysvalloissa joukkorahoitusta on tuettu keventämällä alaan kohdistuvaa sääntelyä.

”Joukkorahoitus tarjoaa parhaimmillaan mahdollisuuden resurssien tehokkaampaan kohdentamiseen. Esimerkiksi suomalaisten pankkitileillä makaavat 84 miljardia euroa olisivat kansantalouden kannalta paremmassa käytössä melkeinpä mihin tahansa muualle sijoitettuina.”

Vertaislainauksen suosio on jatkanut kasvuaan viimeisen vuosikymmenen ajan, tästä on osoituksena 2010-luvulla ylittynyt miljardin euron rajapyykki. Nuoren ja nopeasti kasvavan alan povataankin olevan tulevaisuuden valtavirtaa. Vertaislainauksen suosion yhtenä taustatekijänä voidaan nähdä joukkorahoituksen nousu eräänlaiseksi trendiksi. Joukkorahoituksen hengen mukaisesti, moni on löytänyt vertaislainauksesta itselleen mieleisen tavan vaikuttaa kanssaihmisten arkeen ja samalla tehdä kannattavia sijoituksia.

Nämä ajatukset vastaavat pitkälti omia pohdintojamme joukkorahoituksen ja vertaislainauksen sääntelystä ja valvonnasta. Olemme jo vuonna 2010 esittäneet oman toiveemme viranomaisvalvonnan asettamisesta.

Lue Lasse Vuolan artikkeli Joukkorahoitus tarvitsee helpot pelisäännöt kokonaisuudessaan Helsingin Sanomien Vieraskynä-palstalta. Mitä ajatuksia artikkeli sinussa herättää?

Posted in Sosiaalinen lainaus, Vertaislaina, Viranomaisvalvonta | No Comments »

Vilkaisu tulevaan: Lainatili

perjantai, heinäkuu 25th, 2014

Olemme viime kuukaudet kehittäneet aiemmin toteuttamaamme Lainasijoitusta eteenpäin. Nyt julkaisemme ja avaamme hieman uutta toteutusta ja annamme kaikille kiinnostuneille mahdollisuuden ennakkoon tutustua ja sijoittaa Lainatiliin:

Lainatili tekee sijoittamisesta entistä vaivattomampaa ja joustavaa

Lainatili tekee sijoittamisesta helppoa ja vähäriskistä. Riittää että teet yhden sijoituspäätöksen, tämän jälkeen sijoituksesi hajautetaan automaattisesti useisiin eri lainoihin. Lainatilin kautta sijoituksesi jakautuvat sopivissa erissä useisiin kymmeniin/satoihin eri lainahakemuksiin, jotka täyttävät tarkat, ennalta määritellyt kriteerit. Saat nopeasti hyvän tuoton ja hajautuksen riskille. Samalla myös lainojen takaisinmaksut sijoitetaan lainatilisi kautta uusiin hakemuksiin. Näin voit säästää aikaa ja kerryttää jo saamallesi korolle korkoa.

Lainatili tuo sijoittamiseen joustavuutta. Lainatilin kautta sinulla on mahdollisuuden myydä oma sijoitusosuutesi eteenpäin ennen laina-aikojen päättymistä. Riittää kun teet lunastuspyynnön.

Haetaan testikäyttäjiä

Haemme sijoittamisesta kiinnostuneita testikäyttäjiä testaamaan Lainaajan uutta lainatiliä. Palvelu on vielä testivaiheessa, eikä näy julkisesti Lainaajan muille käyttäjille. Testikäyttäjiltä saadun palautteen perusteella tullaan päättämään lainatilin laajemmasta käyttöönotosta ja tehtävistä parannuksista. Lainatilin testikäyttäjien saavat erityisen porkkanan, heidän ei tarvitse maksaa merkintäpalkkiota. Tiliä voi kokeilla ilman sijoitustakin, kaikkien toimintojen aktivoiminen edellyttää sijoitusta.

Mikäli kiinnostuit palvelun testaamisesta tai kaipaat aiheesta lisätietoja, otathan yhteyttä. Lähetä sähköpostia tai soita: tuomas@lainaaja.fi / 045 3483 825.

Kuva: Flickr/Daniele Paccaloni

Posted in Lainaaja, sijoittaminen, Vertaislaina | 10 Comments »

Päivitys Kiva-salkustamme

maanantai, toukokuu 19th, 2014

Olemm kirjoittaneet aiemminkin pienestä sijoituksestamme Kivaan. Kiva on vertaislainasivusto, jonka kautta on mahdollista lainata kehittyvien maiden ihmisille. Lainoille ei saa korkoa, joten lainaus on hyväntekeväisyyden ja sijoitustoiminnan välissä. Kuva tämänhetkisestä lainasalkustamme:

Sinäkin voit liittyä Kivaan ja auttaa ihmisiä aloittamaan oman yrityksensä!

Posted in Lainaaja, Sosiaalinen lainaus, Vertaislaina, vertaisrahoitus | No Comments »

Lainatarjoukset 0,1% välein?

perjantai, maaliskuu 7th, 2014

Olemme saaneet eräältä jäseneltämme mielenkiintoisen ehdotuksen/kysymyksen: miksei lainoihin tehtävät tarjoukset voisi olla 0,1 prosentin välein? Nykyään tarjoukset lainoihin ovat 0,01 prosentin välein. Ideana olisi tuoda hieman enemmän kilpailua lainatarjouksiin. Olemme miettineet asiaa emmekä oikein keksineet vahvaa perustetta suuntaan tai toiseen. Yksittäisen lainanantajan osalta tällä ei juurikaan merkitystä ole saatavan koron/tuoton kannalta. Toisaalta olemme hieman laiskoja ja mielellämme pidämme asiat ennallaan jos ei ole suurta tarvetta muuttaa niitä. ”Don’t try to fix it, if it’s not broken.”

Joten päätimme sitten kääntyä teidän puoleenne. Pyytäisimme teitä vastaamaan lyhyeen kyselyymme, vain kaksi kysymystä vastattavana.

Kuva: Flickr/BK

Posted in Lainaaja, Vertaislaina, vertaisrahoitus | 3 Comments »

Uusi postiosoite

maanantai, maaliskuu 3rd, 2014

Toimintamme laajetessa olemme muuttaneet isompiin tiloihin Turun toimistomme. Uusi osoitteemme on Yliopistonkatu 10 B. Nopeiden muutosten takia olemme myös ottaneet käyttöön uuden postiosoitteen jolla saamme jaettua saapuvan postin eri toimipaikkoihimme. Tähän osoitteeseen vastaanotamme jatkossa kaiken meille tulevan postin:

Vertaislaina Oy

PL 109

20101 Turku

Posted in Lainaaja, Tiedotukset, Vertaislaina | No Comments »

Lyhyt- vs. pitkäaikainen maksukyvyttömyys

keskiviikko, elokuu 21st, 2013

Puhutaan hetki riskeistä.

Julkaistuamme tilastomme, koemme niiden myötä tarpeelliseksi tuoda enemmän esiin erästä keskeistä riskiä vertaislainauksessa. Tätä ei ole ehkä tuotu riittävän selkeästi esille, mutta toiminnastamme saamamme kokemuksen myötä sen vaikutus on kiistaton. Lainauksessa on keskeistä ymmärtää mitä tarkoittavat lyhytaikainen ja pitkäaikainen maksukyvyttömyys sekä mikä niiden merkitys on omalle sijoituspäätöksellesi.

Lyhytaikainen maksukyvyttömyys

Lyhytaikainen maksukyvyttömyys tarkoittaa tilannetta, jossa velallinen ei hetkellisesti pysty suoriutumaan maksuvelvoitteistaan. Tällöin maksuja joudutaan hakemaan perinnän, joskus ulosoton kautta. Tyypillistä on, että takaisinmaksu voi viivästyä alkuperäisestä aikataulusta. Lainanantajalle tämä ei ole välttämättä huono tilanne, koska lainapääomalle kertyy korkoa koko ajan, joko lainaan myönnettyä korkoa tai virallista viivästyskorkoa. Tätä olemme turvanneet tarkistamalla kaikkien hakijoiden tulot, näin varmistamalla ainakin lyhyen ajan takaisinmaksukyvyn. Tämä ei kuitenkaan täysin poista lyhytaikaisen maksukyvyn muuttumista pitkäaikaiseksi.

Pitkäaikainen maksukyvyttömyys

Pitkäaikainen maksukyvyttömyys tarkoittaa tilannetta, jossa velallisella ei ole mitään tuloja (tulot jäävät ns. suojaosuuden alle) tai omaisuutta (esim. asunto tai auto) mitä voitaisiin käyttää velkojen kattamiseen. Tällöin puhutaan pitkäaikaisesta maksukyvyttömyydestä ja ulosotossa velallinen todetaan varattomaksi. Velkasuhde säilyy edelleen voimassa ja korko karttuu seuraavien 15 vuoden ajan, mutta hyvin todennäköistä on, että laina jää osittain tai kokonaan maksamatta.

Miten tämä ilmenee

Tutkimalla tilastojamme huomaa edellä kuvatun eron. Ensimmäisenä vuotena myönnetyissä lainoissa on paljon pitkäaikaisesti maksukyvyttömiä, 2012 näitä on jo selkeästi vähemmän kiristettyämme hakijoiden kriteereitä. Vastaavasti luokitelluissa lainoissamme näitä ei toistaiseksi ole käytännössä ollenkaan.

Johtopäätökset

Sijoittaessa varaudu aina pidempään sijoitusaikaan kuin myöntämiesi lainojen takaisinmaksuaika on. Me suosittelemme vähintään 5 vuotta, ja tämäkin on mahdollisesti alakanttiin joidenkin lainojen suhteen. Kaksi keskeistä sääntöä: 1) Älä sijoita rahoja joita tarvitset piakkoin 2) Sijoittaminen on maraton, ei sprintti.

Kuva: Flickr/epSos .de

Posted in Korko, Lainaaja, riskit, sijoittaminen, Vertaislaina | 5 Comments »

Tilastotyökalu Lainaajaan!

torstai, heinäkuu 18th, 2013

Lainaajassa on nyt julkaistu ensimmäinen versio tilastotyökalusta. Ensimmäisen version ollessa kyseessä, toiminnot ovat vielä rajattuja pelkästään kuukausittaiseen tuottoon luokitelluista lainoista. Kehitämme työkalua kuitenkin eteenpäin ja uusien päivitysten myötä tulevat kaikki lainat sekä muita tarkempia tilastoja. Pyrimme myös mahdollisuuksien mukaan ottamaan huomioon toiveet kehityksessä.

Tarkista tämän hetken tuotot ja miten tuotot on laskettu.

Kuva: littleREDelf

Posted in Lainaaja, Tiedotukset, Vertaislaina | 17 Comments »

Toukokuun katsaus

perjantai, kesäkuu 14th, 2013

Kesäiset säät ovat jo hellineet meitä hyvän aikaa. Katsauksemme siirtyvät tästä kesätauolle, mutta toki päivitämme täällä aina merkittävistä tapahtumista Lainaajassa.

Meillä on entistä enemmän luokiteltuja lainahakemuksia ja niiden täyttäminen on seuraava iso haasteemme johon aiomme tarttua lähipäivinä. Aiemmasta poiketen, olemme myöntäneet lainoja myös muutamille hakijoille joilla on ollut meillä ennestään laina. Pääperiaatteena tässä on ollut moitteettomasti suoritetut maksut ja aiempi hakemus jossa ei ole saatu koko summaa täyteen.

Uutuuksia

Pari muuta asiaa, jotka voin luvata olevan tulossa. Ensin, ’lainapörssi’, kaikille lainanantajillemme mahdollisuus myydä omia lainojaan tai ostaa jo myönnettyjä lainoja. Tämä julkistetaan kunhan olemme saaneet testattua toimivuuden, viimeistään kesän lopulla. Lisää tietoa tulossa.

Toinen asia on ideamme kokeilla lainojen poolaamista yhteen pottiin, jossa lainanantaja voisivat koota sijoituksensa yhteen isompaa kokonaisuuteen. Käytännössä tämä vastaisi tietynlaista sijoitusrahastoa (ei Finanssivalvonnan alainen) jossa tappiot olisi myös mahdollista vähentää. Tämä on suunnitteilla vielä mutta mielellämme kuulisimme palautetta jo nyt.

Apua taloushuoliin

Meillä on alusta asti ollut tavoitteena hyödyttää molempia lainanottajia ja lainanantajia. Nyt haluan kokeilla jotain uutta ihmisten auttamisessa. Meille tulee paljon hakemuksia, joissa halutaan yhdistää lainoja. Monet näistä joudumme hylkäämään, koska annetut tiedot ovat riittämättömiä tai niiden perusteella uusi laina ei auttaisi enää mitenkään. Tämä sai minut miettimään, mitä jos voisimme tarjota oikeaa talouden suunnittelua ja auttaa näin saamaan budjetin kohdalleen?

Yhteenvetona, jos kiinnostuit lainapoolista tai talousneuvonnasta, jätä kommentti tähän tai lähetä sähköpostia tuomas at lainaaja . fi. Edellisten ohella omat kesäsuunnitelmani? Lyhyet välit (jos) ehdin lomailla, vietän varmaan mökillä ja perheen parissa.

Kuva: Christian Badenhorst

Posted in Sosiaalinen lainaus, Tiedotukset, Vertaislaina | 4 Comments »

Tiedotus: lainamäärät uusille asiakkaille

perjantai, huhtikuu 12th, 2013

Otamme tästä päivästä lähtien käyttöön pienemmät lainarajat uusille asiakkaillemme. Uudet asiakkaat voivat saada korkeintaan 600€ lainan, mikäli meille ei ole toimitettu riittäviä tietoja luokittelua varten.

Olemme olleet hyvin tyytyväisiä luokiteltujen lainojemme tuottoon ja haluamme tuoda niitä yhä enemmän esille. Samaan aikaan muissa lainoissa tuotto ei ole ollut tyydyttävää ja liian moni laina on mennyt perintään. Niinpä lähdemme ratkaisemaan tätä ongelmaa rajaamalla ensilainan määrää ja riskiä. Niille, jotka ovat maksaneet moitteetta takaisin ensimmäisen lainansa, on mahdollisuus myöhemmin hakea isompaa lainaa.

Koemme, että tällä tavalla voimme parhaiten sovittaa yhteen lainanottajien ja -antajien edut. Pienimmät lainamme eivät ole pidemmän aikavälin ratkaisu, mutta niiden avulla voimme pienemmällä riskillä valikoida hyviä lainanottajia. Kokemus on osoittanut että aiemmin maksunsa moitteetta hoitaneet tulevat tekemään niin tulevaisuudessakin.

Lainaaja itse tulee osallistumaan näiden lainojen rahoittamiseen. Huomattavaa kuitenkin on, että tulevat lakimuutokset rajoittavat mahdollisuuttamme kesäkuun jälkeen olla mukana rahoittajana.

Kuva: Flickr/Plashing Vole

Posted in Tiedotukset, Vertaislaina | 6 Comments »

Tilaa blogikirjoitukset

Haku